ラグジュアリーカード(チタン)の審査基準は厳しい？甘い？審査落ちの原因や審査で見られるポイントを紹介

ラグジュアリーカードは、国内におけるMastercardの頂点として位置づけられており、金属製のデザインで知られ、アプラスによって提供されています。

その特徴からラグジュアリーカードの承認過程は、国内で発行されるクレジットカードの中で特に高い難易度を持つとされています。

■【ランク別】ラグジュアリーカードの基本スペック

クレジットカード	Mastercard Titanium Card	Mastercard Black Card	Mastercard Gold Card	Mastercard® Black Diamond
ガードのデザイン
年会費	5.5万円	11万円	22万円	66万円
還元率	1.0%	1.25%	1.5%	2.0%
国際ブランド	マスターカード	マスターカード	マスターカード	マスターカード
発行日数	最短5営業	約2週間	約2週間	約2週間～1ヶ月
申込条件	20歳以上の方	20歳以上の方	20歳以上の方	招待制

上記表の通り、ラグジュアリーカードには高いステータス性と先進的な仕様、そして豊富なサービスが備わっている関係上、厳格な審査が実施されます。

この記事では、高級クレジットカード市場で注目されているラグジュアリーカードについて、その特徴や審査プロセスの詳細、そして審査を通過するための重要なポイントを詳しくご紹介します。

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ラグジュアリーカード(チタン)の審査基準

ラグジュアリーカード、特にチタンカードはその名の通り、ラグジュアリーなサービスと特典を提供するクレジットカードです。

こうしたカードを手に入れるためには、いくつかの審査基準を満たす必要があります。

これらの基準を満たすことができれば、ラグジュアリーカード(チタン)の審査を通過する可能性が高まります。

しかし、これらはあくまで基本的な審査基準であり、最終的な判断はカード発行会社の審査ポリシーに依存します。

自身のライフスタイルや金融状況を正確に把握し、申し込みを検討することが重要です。

ここからは、上記３つの審査基準について解説します。

学生を除く20歳以上の方

ラグジュアリーカード(チタン)の申し込み資格は、学生を除く20歳以上の方とされています。

これは、カード保有者が法律上の成人であり、一定の責任を持ってカードを管理・使用できることを前提としているためです。

ラグジュアリーカード(チタン)は、20歳以上でも学生からの申し込みを不可としています。

したがって、収入の状況等に関わらず、20歳未満の方はラグジュアリーカードへの申し込みができないという点を覚えておきましょう。

法人決済用カードは法人代表者か個人事業主で申し込みが可能

またラグジュアリーカードは、法人決済用カードとしても活用できます。

法人決済用カードの申し込み資格は、特定の条件を満たした法人代表者または個人事業主に限定されています。

この制約は、事業運営における財務管理の厳格性と透明性を確保する目的で設けられています。

20歳以上という年齢条件をクリアしていることが基本要件であり、学生を除く全ての法人代表者や個人事業主が対象となります。

また、法人カードでは、一般的な個人向けカードとは異なり、より高額なクレジット限度額が設定される場合が多く、事業運営に必要な大きな支出にも柔軟に対応できます。

さらに、法人カードの利用実績は企業の信用力向上にも寄与し、将来的な融資条件の改善にもつながる可能性があります。

継続的かつ安定した収入を築いている

ラグジュアリーカードの審査では、申し込み者が継続的かつ安定した収入を有しているかが重要視されます。

特に、年収の目安として500万円以上が求められることが多いですが、職業や勤続年数、さらには収入の安定性も総合的に評価されます。

職業による差別はありませんが、安定して収入を得ていることが証明できる職種や業種に所属している方が、審査を有利に進めることができます。

傷のないクレジットヒストリーを積み立てている

クレジットカードの申し込みにおいて、過去の金融取引の履歴は非常に重要な判断材料となります。

クレジットヒストリーには、過去の借入や返済状況、クレジットカードの利用履歴などが記録されており、これらの情報をもとに申し込み者の信用力が評価されます。

過去に金融事故を起こしていない、返済遅延の記録がないなど、傷のないクレジットヒストリーを持つことが、審査をスムーズに通過するための鍵となります。

ラグジュアリーカード(チタン)の審査難易度

冒頭でも紹介したように、ラグジュアリーカードはマスターカードの最高位に位置付きます。

ゆえに、カードの審査難易度も高く厳しいモノとみていいでしょう。

審査難易度が高いと考えられる理由として以下の点が挙げられます。

ここからは、上記3つの理由について1つずつ解説して行きます。

アプラスが発行する信販系のクレジットカード

アプラスが発行するラグジュアリーカードは、信販系クレジットカードのカテゴリーに属していますが、その審査難易度は外資系カードと同等、あるいはそれ以上と言えるでしょう。

カードの種類	審査難易度
銀行系カード	厳しい
鉄道系・交通系カード	普通
信販系カード	普通
流通系カード	易しい
消費者金融系カード	独自

信販系クレジットカードは、一般的には中堅の審査難易度を持っていますが、ラグジュアリーカードの場合、Mastercardの中でも最上級クラスに位置付けられる「ワールドエリートMastercard」の枠組みを採用しています。

このため、通常の信販系カードよりも遥かに厳格な審査基準が適用されると考えられます。

高ランクのクレジットカード

ラグジュアリーカードは、クレジットカードのランクにおいても特に高い位置づけにあります。

その中でも、Black Diamondは最上位に位置し、その審査基準は招待制によるもので非常に高いです。

しかし、一般に申し込み可能なゴールドランクのカードでも、審査難易度は高いと言えます。

付帯保険	補償額（最高）
海外旅行傷害保険	1億2千万円
国内旅行傷害保険	1億2千万円
国内外航空機遅延保険	2万円

チタンカードはラグジュアリーカードの中では入門モデルに位置付けられていますが、その提供するサービス内容と特典、例えば還元率1.0%や海外旅行傷害保険の補償額が最高1億円に上るなど、他社のプラチナカードに匹敵するため、その審査難易度も相応に高いと考えられます。

付帯保険の補償額が高い

ラグジュアリーカードの大きな特徴の一つは、提供される付帯保険の補償額の高さです。

海外旅行傷害保険においては、最高1億2千万円という極めて高額な補償が用意されており、これは一般的なプラチナカードの補償額をも上回るものです。

国内旅行傷害保険も同額の補償があり、さらに航空機遅延保険やショッピング保険なども充実しています。

これらの高額な補償を提供する背景には、カード会員へのリスクマネジメントを徹底する意志があり、それに見合った審査の厳格さが求められます。

そのため、ラグジュアリーカードを申し込む際には、高い信用度や安定した経済状況が求められると言えるでしょう。

ラグジュアリーカード(チタン)の審査の構成内容

ラグジュアリーカード(チタン)の申し込み審査は、複数の段階を経て慎重に行われます。

特に他のクレジットカードと比較して、法的な基準とカード会社独自の基準による厳格な審査が特徴です。

これらの3つの審査構成内容を通じて、ラグジュアリーカード(チタン)は申込者の信用度を厳密に評価し、選ばれた人々にのみその特権を提供します。

ここからは、上記３つの審査の構成内容について解説します。

割賦販売法による審査

ラグジュアリーカード(チタン)の審査における一つ目の要素は、割賦販売法に基づく審査です。

この審査では、クレジットカードによる分割払いやリボルビング払いなど、割賦販売に関する支払い能力が中心となります。

ここで算出される包括支払い可能額が審査の重要なポイントとなり、申込者の経済的余裕を評価するために用いられます。

また支払可能割賦販売法により、包括見込額の算定調査をカード会社に義務付けており、算定には以下の式を用いります。

例えば、年収は自己申告された数値を用い、生活維持費は法令で定められた以下の数字を用います。

世帯人数	1人	2人	3人	4人以上
住宅ローンや家賃あり	90万円	136万円	169万円	200万円
住宅ローンや家賃なし	116万円	177万円	209万円	240万円

※東京23区の例

この表を基に算定を実施し、算出された包括支払可能見込額の90%を限度として、審査によりカード会社が設定します。

貸金業法による審査

二つ目は、貸金業法に基づく審査です。

特にキャッシング枠の設定において、年収の1/3を超える融資を禁止する「総量規制」が適用されます。

この審査では、申込者の全ての借入額が年収の1/3以下であるかどうかがチェックされ、過剰な借入れがないかどうかを確認します。

信用情報機関に登録されたデータに基づき、申込者の他社からの借入れ状況や返済履歴が詳細に調べられます。

ラグジュアリーカード独自の審査

ラグジュアリーカード(チタン)では、カード発行会社独自の審査基準が適用されます。

ただし、公開されていないこの独自の審査基準は、申込者の職業や勤続年数、年収だけでなく、生活スタイルや金融行動の質まで総合的に評価することで、カードの発行可否を決定します。

ここでは、申込者がラグジュアリーカードブランドに相応しい信頼性や信用力を持っているかが重視され、審査を通過するためには、高いレベルの経済的安定性と信用性が求められます。

ラグジュアリーカード(チタン)の申し込みから審査・カード発行までの流れ

ラグジュアリーカード(チタン)への申し込みは、デジタルと現代の便利さを最大限に活用して、迅速かつスムーズな手続きを提供します。

ここからは、その詳細な手続きを説明します。

入会申し込み

申し込みは完全にオンラインで行え、約10分程度で完了します。

まずはラグジュアリーカードの公式申込ページにアクセスし、提供された会員規約を読み、同意します。

次に、必要な個人情報（氏名、住所、電話番号など）を正確に入力し、申し込みを完了させます。

このプロセスは非常に直感的で、特別な技術的知識は必要ありません。

審査・発行手続き

申し込みが完了すると、カード発行会社は提出された情報を基に入会審査を開始します。

この審査では、申し込み者の返済能力や信用情報が評価され、審査に基づいてカードの発行可否が決定されます。

通常、この審査から発行手続きまでには約5営業日かかることが一般的ですが、申込者の状況によって多少前後する場合があります。

カード発行

審査に通過し、カードの発行手続きが完了すると、カードは本人限定受取郵便で指定された住所に送付されます。

この配送方法は、カードの安全性を保つために導入されており、受け取りの際には身分証明書を提示し、本人であることを証明する必要があります。

このステップは、カード所有者のプライバシーとセキュリティを保護するために重要です。

全体的に、ラグジュアリーカード(チタン)の申し込みから審査、カード発行までのプロセスは、利便性とセキュリティを重視して設計されています。

この流れを理解し、必要な準備をしておくことで、スムーズにラグジュアリーカードが手に入ります。

ラグジュアリーカード(チタン)の審査に落ちる原因・対処法

次は、ラグジュアリーカードの審査に持ちやすい原因についてです。

ここでは、ラグジュアリーカードの審査に落ちる原因について詳しく解説します。

クレヒスにキズがある

過去に金融関連の問題を経験したことがある場合、ネガティブなクレヒス(クレジットヒストリー)として、信用情報機関に情報が記録されます。

金融事故を起こした経歴がある申込者に対し、カード発行会社は再発リスクが高いと判断するのが一般的です。

金融事故の履歴は信用情報機関によって記録され、各金融機関やクレジットカード会社と共有されます。

これらの情報はクレジットカード会社は簡単に照会できるので、隠し通すのは不可能です。

金融事故の記録は、5年から最大10年間保持されます。

過去の金融トラブルでクレヒスにキズがついている場合、情報が消えるまで待つのが賢明です。

返済能力が不足している

セゾンパール・アメックスの申し込み要件は、「20歳以上で安定した収入が継続的にある方」を対象としています。

安定した継続的収入が具体的にどの程度を指すかは公には示されていませんが、パートタイム労働者や主婦の方が審査をクリアするのは困難と予想されます。

たとえ高い年収を稼いでいても、勤務年数や負債額などにより返済能力が不足していると見なされ審査に落ちる恐れもあるため、注意が必要です。

他社から借金をしている

大きな債務を抱えている方は、ラグジュアリーカードの審査にパスするのが難しくなります。

大量の借金が存在すると、金銭の管理や返済能力に問題があると見なされる場合が多いです。

多額の借金がある方の決済をを肩代わりするのは、クレジットカード会社だけでなく、友人や知人どうしても同じですよね。

もし多額の借金が存在する場合は、ラグジュアリーカードを申し込む前に、借金の返済に注力してください。

借金を整理し、財政的な安定性を保つことで、ラグジュアリーカードの審査にパスする可能性が高まります。

在籍確認の連絡に対応しない

ラグジュアリーカードの申し込み後、確認の電話が来る場合がありますが、カード会社からの電話に対応しない、または返信しないと、審査が否決される恐れがあります。

特に注意が必要なのは、携帯電話のみを持っていて、「連絡帳に登録されている以外の番号からの着信を拒否する」という設定をしている場合です。

ラグジュアリーカードを申し込んだ後は、一時的にこの設定を解除して、確実に着信に対応してください。

また、在籍確認として職場に連絡が行く場合もあります。

こうした場合に備えて、ラグジュアリーカードを申し込んだ後に、職場に「クレジットカード会社から在籍確認の連絡が入るかもしれない」と伝えておきましょう。

収入が安定していない

収入が不安定な方、例えばアルバイト、パートタイム、自営業の方々は、ラグジュアリーカードの審査に不利となる場合があります。

審査基準に収入について明確に記述はありませんが、安定した収入を持つ方が有利であるのは間違いありません。

サラリーマンや公務員などの安定した収入がある方は、審査に通過する可能性が高いです。

ただし先ほども触れた通り、年収の基準をクリアしていても勤続年数が短かったり、クレヒスにキズがついていると審査に落ちる場合もあるので、覚えておきましょう。

クレジットカードを作ったことがない

これまで1度もクレジットカードを発行したことがない場合、ラグジュアリーカードの審査を通るのが難しい場合があります。

ここまでたびたびクレヒスについて触れてきました。

クレジットカードを作ったことがない人は、当然クレヒスにキズがついていないため、通りやすいと考える方もいます。

ところが、悪いクレヒスがない一方で良いクレヒス(支払いの遅延がない、長期間カードを使用しているなど)もないため、返済能力が評価しにくく、審査に落ちる要因となる場合があります。

このようにクレジットカードを持つ経験がない方は「スーパーホワイト」と呼ばれます。

年齢が上がるにつれて審査は厳格になる傾向があるため、スーパーホワイトの方はまずは一般的なクレジットカードを申請し、信用情報を築いていきましょう。

ラグジュアリーカード(チタン)の審査で見られるポイント

ではここまでの解説を踏まえ、ラグジュアリーカードの審査で見られやすいポイントを考えていきましょう。

以下の3つのポイントを見てください。

申し込み条件を満たしているか

申し込み条件を満たしていない場合、審査どころか受付さえしてもらえません。

ラグジュアリーカードの申し込み条件をもう一度おさらいしましょう。

まずは自分が申し込み条件を満たしているかチェックしてください。

信用に値するだけの利用者か

クレジットカードの審査において重要な視点の一つは「信用に値するか」です。

信用情報機関により記録される信用情報は、クレジットカード会社が申込者の信用度を評価する上での指標となります。

過去にクレジットカードやローンの返済を遅延させた、あるいは完全に滞納した履歴があると、信用情報が悪化し、新たなクレジットカードの申込みが難しくなる可能性が高いです。

さらに、金融事故の有無も評価の対象となります。

個人再生や破産・債務整理といった金融事故を起こした場合、その情報は一定期間信用情報機関に記録され、クレジットカードの審査に影響します。

こうしたネガティブな要素が少ない方ほどクレジットカード会社からの信用を得やすく、審査にも通りやすいです。

多重申し込みをしていないか

たびたび解説している通り、クレジットカード会社が審査を行う際、申し込み者の信用情報をチェックします。

なかには過去のクレジットカード申し込み履歴も含まれており、近期に複数のクレジットカード会社に申し込みを行っていた場合、多重申し込みとみなされて審査に通りづらくなる場合が多いです。

複数のクレジットカード発行は、無理な利用や返済遅延のリスクを増大させるうえ、一度に多くのクレジットカードを申し込む行為自体が、金銭管理に無理があると見られ、信用度を低下させかねません。

クレジットカード会社に内緒で多重申し込みをしても、結局は信用情報機関の情報を照会されるので、逆効果です。

ラグジュアリーカード(チタン)の審査に通りやすくするコツ

まずは、ラグジュアリーカードの審査に通りやすくするコツを考えていきましょう。

ラグジュアリーカードに限らず、クレジットカードの審査に通る上では何よりも「信用」が大切です。

「クレジットカード」という名前から考えても、当然と言えます。

その点を踏まえて、この記事ではラグジュアリーカードの審査に通りやすくするコツとして、以下の3項目を解説します。

キャッシング枠をつけない

ラグジュアリーカードを申し込む際には、初めての申し込みではキャッシング枠をゼロに設定するのがおすすめです。

キャッシング枠の申請はクレジット枠とは別に審査が行われ、返済能力に対する要求水準が上がるためです。

せっかくショッピング枠の審査に通過できても、キャッシング枠の審査に落ちてしまえばカードは発行されません。

もし絶対にキャッシング枠が必要な場合でも、まずはキャッシング枠を設定せずに申し込んでください。

キャッシング枠を設定するのは、無時ラグジュアリーカードの審査をクリアし、カードが無事に手元に届いてからでも遅くはありません。

旅行や突然の出費の際に頼りになるキャッシング枠ですが、申し込みの際には審査を通りづらくする要因となりうるので、注意してください。

入力漏れや入力間違いをしない

少しでも審査に通りやすくしようと、年収や借入状況を過大に報告するのは絶対にやめましょう。

「小さなことならば、気づかれないだろう」と思う方もなかにはいますが、信用情報の取得はクレジットカード会社にとって朝飯前です。

どんなに隠そうとしたところで、最終的には真実が明らかになるので、初めから真実を書きましょう。

また、不注意な間違いや記入漏れにも十分注意してください。

金融取引に関わる重要な手続きなので、些細なミスでも後の大きな問題につながる可能性があります。

申し込み書を記入した後は、間違いや漏れがないかを必ず確認しましょう。

多重申し込みをしない

クレジットカードの審査に落ちてしまった場合を考えて、いわゆる「滑り止め」として別のカードの申し込みを考える方もいます。

しかし、この作戦は実際には逆効果で、メリットはありません。

このような行為は「多重申込み」と呼ばれ、信用情報機関やカード発行会社から不信感を抱かれる恐れがあり、審査にも重大な影響を与えかねない行為です。

「キャンペーン目当てではないか？」や「急な金銭的な問題でカードが急に必要になったのではないか？」と疑念を抱かれるリスクがあり、審査を通りづらくするだけなのでやめましょう。

クレジットカードの申し込み情報や審査結果は信用情報機関に登録され、約半年間保持されます。

もし半年以内に別のカードを申し込んでいる場合は、最低でももう半年待ってから申し込んでください。

【ランク別】ラグジュアリーカードの種類

ここまでは主にラグジュアリーカードの審査について解説しました。

ここで、ラグジュアリーカードの内容についても触れましょう。

一口に「ラグジュアリーカード」といっても、実は全部で以下の4種類があります。

	Mastercard® Black Diamond™	LUXURY CARD（Mastercard Gold Card）	LUXURY CARD（Mastercard Black Card）	Mastercard® Titanium Card™
カード表面
年会費	660,000円	220,000円	110,000円	55,000円
還元率	2.0％	1.5％	1.25％	1.0％
発行までの目安期間	約2週間～1ヶ月	約2週間	約2週間	最短で5営業日程度
申し込み条件	招待制	20歳以上	20歳以上	20歳以上

それぞれの特徴を見ていきましょう。

①Mastercard® Black Diamond™

年会費	660,000円 (税込)
還元率	2.0％
発行までの期間の目安	2週間～1ヶ月程度
申込条件	招待制
特筆ポイント	カードの一部に天然ダイヤモンドがあしらわれている

Mastercard Black Diamondは、最上位クラスのラグジュアリーカードとして確固たる地位を築いています。

他のラグジュアリーカードとは異なり完全に招待制のため、特定の人々だけが所持できる特別なカードです。

加入費と年間費用の合計が176万円という金額を考えても、他のクレジットカードとは一線を画す存在だとわかりますね。

具体的な詳細は明らかにされていないものの、還元率は2.0％と高いです。

ラグジュアリーカードの中でも最高クラスのカードのため、「今すぐに欲しい！」と思っても簡単には手に入りませんが、その分価値のあるカードといえます。

②LUXURY CARD（Mastercard Gold Card）

年会費	220,000円(税込)
還元率	1.5％
発行までの期間の目安	2週間程度
申込条件	20歳以上であること
特筆ポイント	24金コーティングで特別感を演出

Mastercard Gold Cardは、ラグジュアリーカードの中でも特に高いステータスを持つカードです。

表面は24金コーティングが施されており、見た目はもちろん重量感や高級感など、一般的なゴールドカードとは一線を画しています。

このカードのポイント還元率は高めの1.5％で、マイル還元率も0.9％と他のカードと比較しても優れています。

また、ゴールド会員専用の特典として、交通事故傷害保険や個人賠償責任保険が付帯されているので、旅行やショッピングに限らず、日常生活の様々なシーンで利用者を支えてくれる頼もしいカードです。

②LUXURY CARD（Mastercard Black Card）

年会費	110,000円(税込)
還元率	1.25％
発行までの期間の目安	2週間程度
申込条件	20歳以上であること
特筆ポイント	プラスチック不使用で重厚感抜群

LUXURY CARD（Mastercard Black Card）は、次に解説するMastercard Titanium Cardを一段上回るラグジュアリーカードです。

カードの素材にはプラスチックは一切使われておらず、表はステンレス、裏はカーボン素材をそれぞれ使用しているため、ズシリとした重厚感を味わえます。

ポイント還元率が1.25％と高いうえ、交換手数料なしでJAL/ANAマイルへ無制限で交換できるので、頻繁に飛行機を利用する方にも向いています。

さらに、ICチップは一般的なものよりも小さいものを採用しており、スッキリと無駄を省いたデザインも魅力です。

④Mastercard® Titanium Card™

年会費	55000円 (税込)
還元率	1.0％
発行までの期間の目安	最短で5営業日程度
申込条件	20歳以上であること
特筆ポイント	ブラッシュドステンレス加工で高級感抜群

Mastercard Titanium Cardは、チタン製のユニークなデザインが特徴的なラグジュアリーカードです。

プラスチック製のカードと比べて同じ薄さながら、重量は4～5倍の21gあり、スタイリッシュな見た目と重みで特別感を楽しめます。

特筆すべき特徴は、Mastercardの最上位ステータスであるワールドエリートの特典が受けられる点で、日本では初めての取り組みとなります。

国際線の手荷物を最大3個まで無料で宅配できるサービスや、指定の国内空港と自宅等の間の無料送迎時に車種をアップグレードできるなどの、海外旅行を特別なものにしてくれる特典が満載です。

ラグジュアリーカード(チタン)の審査に関するQ&A

最後に、ラグジュアリーカードの審査に関わるQ&Aを見ていきましょう。

以下の項目を見てください。

Q.ラグジュアリーカードの審査にかかる時間は？

A.公表されていません。

ただし、申し込み手続きからカードが手元に届くまでは2週間から1ヶ月程度かかる場合が多いので、時間に余裕を持って申し込んでください。

Q.ラグジュアリーカードの審査は派遣社員や契約社員でも通る？

A.通ります。

安定的な収入を得ているとみなされれば、派遣社員や契約社員の方でも審査に通る可能性があります。

ただし正社員の方と比べると審査が厳しくなる恐れもあるので、理解しておきましょう。

Q.ラグジュアリーカードの審査は専業主婦・主夫でも通る？

A.通ります。

申込者本人に収入がない場合でも、配偶者に安定的な収入があると判断されれば、専業主婦/専業主夫の方でも審査に通る場合があります。

ラグジュアリーカード(チタン)の審査は甘いとも厳しいとも言えない

この記事ではラグジュアリーカードの審査について、審査に落ちやすい方の特徴や審査で見られやすいポイントなどを解説しました。

ラグジュアリーカードの審査が甘いか厳しいかは、申し込む方にとって気になる点ですよね。

しかし、ラグジュアリーカードの審査基準はクレジットカード会社のトップクラスの機密です。

そのため、直接ラグジュアリーカードの審査に関わっている方でもない限り、審査の甘さや厳しさは分かりません。

しかし、審査で見られやすいポイントや審査に通りやすくするためのコツなどは、ある程度分かります。

記事で解説した内容を参考にして、一度の申し込みで確実にラグジュアリーカードの審査に突破してください。