セゾンパールアメックスの審査は厳しい？ 審査の内容や押さえるべきポイントを解説

「セゾンパールアメックスの審査は厳しい？」

「セゾンパールアメックスの審査に突破するにはどうすればいいの？」

「セゾンパールアメックスの審査では何をチェックされるの？」

クレジットカードの発行にあたって避けられないのが、審査です。

それだけに、セゾンパールアメックスの発行を検討する方にとって、冒頭のような疑問はつきものですよね。

たとえ申し込み条件をクリアしていても、審査に突破できなければクレジットカードは発行されません。

そのため、どのようなポイントを押さえればセゾンパールアメックスの審査に通るのか、どのような方がセゾンパールアメックスの審査に落ちやすいのか、といった点の把握が大切です。

この記事ではセゾンパールアメックスの審査に関して、審査で重視されやすい項目や通過のためのコツなどを詳細に解説していきます。

記事の後半ではセゾンパールアメックスの審査に関わるQ&Aも掲載するので、ぜひ最後まで読んでください。

※2023年現在の情報になり、お申込みの際はご自身でご判断ください。

セゾンパールアメックスの審査の難易度は？

クレジットカードの発行を申し込む際に必ず通らなければならない試練、それが審査です。

どのクレジットカードでも、審査をクリアしなければカードは手に入りません。

では、セゾンパールアメックスの審査の難易度はどの程度なのでしょうか。

結論から言うと、セゾンパールアメックスの審査の難易度は、高いとも低いとも言えません。

セゾンパールアメックスだけではなく、全てのクレジットカードの審査基準は各カード発行会社が極秘に扱っています。

トップシークレットレベルの機密事項のため、外部の人間は審査の難易度を判断できません。

しかし、口コミや蓄積された情報を参考にすれば、審査で重視されるポイントや審査を通過しやすくするコツをある程度理解できます。

ここからは、そんなポイントやコツを詳しく見ていきましょう。

セゾンパールアメックスの審査でチェックされやすい項目4選

まずはセゾンパールアメックスの審査で、チェックされやすい項目を考えましょう。

これまでの情報を統合すれば以下のような項目についてチェックされる可能性が高いです。

①在籍確認が取れるか

カードの申し込み時には本人確認の一環として、カード会社から電話連絡がくる場合があります。

就労中の方は、直場に在籍確認の電話が入るケースも多いです。

申し込みを行う際には、カード会社からの電話が職場にかかってくる事態を前提として考えましょう。

あらかじめ職場に在籍確認の可能性を伝えておけば、無用なトラブルを防止できます。

また、もし電話がつながらない場合や在籍の確認が取れない場合は、カードを発行してもらえない場合もあります。

連絡先を記入する際には、間違いがないように慎重になりましょう。

②安定的な収入を得ているか

審査の一環としてセゾンパールアメックスでは、申し込み者の収入安定性もチェックします。

正社員として長く働いている、会社の役員として活躍しているなど、安定的な収入を得ていると判断されやすい要素がある方ほど、審査に通過する可能性も高いです。

逆に、短期間の雇用や不定期の収入、新規開業でまだ安定した収益が見込めない自営業者などは、収入の安定性が認められないため、審査に通過しにくい恐れがあります。

そもそもクレジットカードは、利用者の決済を一時的に立て替えるシステムのため、安定的な収入を得ていない方の利用は、クレジットカード会社としても不安です。

安定的な収入を得ているかどうかは、クレジットカード会社にとってマストでチェックすべき項目と言えます。

➂クレヒスは良好か

クレジットカードの審査では、クレヒス(クレジットヒストリー)もチェック項目です。

これは、過去の借り入れや支払い履歴を通じて、申し込み者の信用情報を判断するためです。

カード会社が注目するクレヒスには、延滞や未払いがないか、返済期限を守っているかなどが含まれます。

こうした情報は申し込み者の財務管理能力や返済意欲を示すもので、信頼できるカード利用者であるかの指標となります。

クレヒスが良好であるほどセゾンパールアメックスの審査に通過しやすくなる一方、未払いや延滞などネガティブな要素がある場合、審査通過の足かせになりやすいです。

④勤続年数は十分か

セゾンパールアメックスの審査では、申し込み者の勤続年数も重要な評価項目です。

勤続年数は、申し込み者の仕事の安定性と、経済的な安定性を示す指標になるからです。

長期間一つの企業や組織で働いているということは、一定の収入が安定して得られ、その環境で一定の成果を上げ続けているということを意味します。

これは「カード利用に伴う負債の返済能力がある」とカード会社に信じさせる証拠となります。

逆に頻繁に職を変えると、「安定した収入源がない」「困難に直面したときに折れてしまうかもしれない」という印象を与えかねません。

セゾンパールアメックスの審査に落ちやすい方の特徴4選

続いては、セゾンパールアメックスの審査に持ちやすい方の特徴を解説します。

セゾンパールアメックスの審査に通過するためには、「どうすれば通過できるか」といった点だけでなく「どうすれば審査に落ちないか」といった点も、あわせて考えなければなりません。

セゾンパールアメックスの審査に落ちやすい方を反面教師にできれば、おのずと審査通過のコツも見えやすくなります。

①何枚もカードを申し込んでいる

万が一審査に落ちてしまった事態を想定して、保険の意味で別のカードを申し込もうと考える方もいます。

しかし、実はこの方法は全くの逆効果でメリットはありません。

こうした方法は「多重申込み」呼ばれますが、信用情報機関やカード会社にとって不信感を引き起こし、審査に影響を及ぼす可能性があります。

「キャンペーンに引き寄せられた結果か？」「急な金銭トラブルで突然カードが必要になったのではないか？」といった疑念を持たれる恐れがあるからです。

クレジットカード申込時の情報は信用情報機関に登録され、約半年間記録されています。

半年以内にクレジットカードに申し込んだことがある場合、半年以上の時間を経てからセゾンパールアメックスに申し込みましょう。

②多額のキャッシング枠を申請している

キャッシング枠の設定は申し込み時におこなわれ、買い物などに使う「ショッピング枠」とは別にキャッシング用の審査がおこなわれます。

特にセゾンカードでは、50万円以上のキャッシング枠を設定すると収入証明が必要なため、審査の時間や難易度が上がりやすくなります。

スムーズな審査のためにも、キャッシング枠を可能な限り少なく設定してください。

もちろん、理想はキャッシング枠を設けない申し込みです。

➂多額の借金がある

多額の借金がある方も、セゾンパールアメックスの審査に落ちやすいです。

大量の借金があると、お金のやりくりや返済能力に難があると判断される場合があります。

多額の借金を抱えている方の決済を立て替えるのは、クレジットカード会社に限らず、誰しも尻込みしますよね。

もし多額の借金がある場合、クレジットカードの申し込み前に借金の返済に力を入れるのが得策です。

借金を整理し金銭面での安定性を確保することで、セゾンパールアメックスの審査を通過しやすくなります。

④深刻な金融事故を起こしている

金融関連の問題を過去に経験した場合、これはクレジットカードの審査にネガティブな影響を及ぼす恐れが高いです。

金融事故を起こした申込者に対して、カード発行会社は、再度同様の問題を起こして自社に損失を与えるリスクが高いと判断します。

金融事故の情報は信用情報機関に記録され、金融機関や各クレジットカード会社に共有されます。

クレジットカード会社はこうした情報を参照できるので、申し込み時に隠そうとしてもバレる可能性が高いです。

金融事故の情報は5年から長い場合10年ほど記録されるので、記録が残っているうちはクレジットカードの審査に通るのは難しいと考えましょう。

クレジットカードの信用情報に不安がある方は、こちらの記事もチェックしてください。

セゾンパールアメックスの審査に突破するコツ4選

ではここまでの内容を踏まえて、セゾンパールアメックスの審査に突破するコツを見ていきましょう。

この記事では、特に意識したいコツとして以下の4項目を解説します。

①借金をできる限り返済してから申し込む

借金の有無は、クレジットカードの審査における重要チェック項目です。

現在他社からの借り入れがある方は、スムーズな審査のためにも借入額や借入件数をできるだけ少なくするよう努力しましょう。

もし「借金の整理が進まない！」という方は、クレジットカードの発行の前に、まずは支出を抑え、収入を増やす戦略を考えるべきです。

借金の返済計画が不十分なまま審査に通過できたとしても、結果的にはさらに返済のストレスに追われることになりかねません。

②クレジットカードや公共料金・携帯料金などを滞納しない

クレジットカードや携帯電話の料金などで過去に支払い遅延を起こしている場合、信用情報に傷となって残ります。

これらの情報は、金融機関やクレジットカード会社は見逃しません。

1度や2度の遅延や滞納が原因で審査に落ちるとは考えにくいですが、少しでも審査に通りやすくするためには、遅延や滞納などは少ないほど良いです。

毎月の支払いが遅れないよう細心の注意を払えば、いつの間にか優良なクレヒスや信用情報が築き上げられているケースもたくさんあります。

➂申し込み内容に虚偽や漏れがないかチェックする

少しでも審査に通りやすくしようと、自身の年収や借入状況をサバ読みすることは、決してお勧めできません。

「これくらいならバレないだろう」と考えるかもしれませんが、クレジットカード会社にとって、申し込み者の信用情報開示は朝飯前です。

どんなに隠し通そうとしても最終的にはバレてしまうので、初めから正直に記入するべきです。

また、意図しない書き漏らしや書き間違いなども注意してください。

金銭のやり取りに関わる重要な手続きのため、ちょっとしたミスが後々大きなトラブルに繋がりかねないからです。

申請書に記入した後は、間違いや漏れがないか必ずチェックしましょう。

④多重申し込みをしない

カード会社の視点からすると、同時多数のカード申込は申込者に対していくつか疑念を持つ要素となります。

例えば、「キャンペーンを目的にしているのでは？」「他のカードを主に使用し、セゾンパール・アメックスはあまり使わないつもりなのでは？」「資金繰りに困っているのでは」といった疑問です。

申し込み者がほんの保険のつもりでした多重申し込み自体が、カード会社にとっては警戒の対象となります。

もし他のクレジットカードを同時に申し込むつもりであれば、セゾンパール・アメックスを含めて2枚までに抑えましょう。

セゾンパールアメックスの申込方法

セゾンパールアメックスの申し込み方法は、大きく分けて以下の3パターンあります。

一番のおすすめは、web申し込みです。

ポストや店舗に足を運ぶ必要がないうえ、24時間いつでも手続きができます。

公式サイトから、氏名や生年月日、勤務先や住所など、所定の項目に記入すれば手続き完了です。

申し込み手続きが終われば30分以内に受付完了のメールが届きます。

カードの受け取り方法は、郵送での受け取りと店頭での受け取りの2パターンあるので、自分の好きな方を選んでください。

セゾンパールアメックスの審査に関わる質問4選

次に、セゾンパールアメックスの審査を考える上で有益な情報を、Q&A形式で解説します。

以下の4項目を見てみましょう。

何か箇条書きにして強調したいときは、下記ボックスを使ってください。

①セゾンパールアメックスの審査は平日しか対応していない？

A.土日も対応しています。

ただし、対応しているのはあくまでも審査だけです。

発送作業などは平日のみの対応なので、注意してください。

②セゾンパールアメックスの審査にはどれぐらいかかる？

A.最短5分で終わります。

セゾンパールアメックスの審査には、機械審査が導入されている項目もあるので、滞りなく審査が進めば最短5分という短い間で審査が終わります。

➂セゾンパールアメックスの審査は収入がないと通らない？

A.通ります。

配偶者に安定的な収入がある専業主婦・専業主夫の方や、アルバイトで収入を得ている大学生など、何らかの収入があれば審査に通る可能性があります。

④セゾンパールアメックスを即日発行するには？

A.web申し込みで「デジタルカード」を選択してください。

専用アプリでセゾンパールアメックスを即日発行できます。

デジタルカードの発行後は、後日ナンバーレスのカードが郵送されます。

セゾンパールアメックスの基本情報

最後に、セゾンパールアメックスの基本的な情報をおさらいしましょう。

セゾンパール・アメックスは、プレステージ高いアメリカン・エキスプレスとセゾンカードが共同で提供する、上質なライフスタイルを求める人向けのクレジットカードです。

本会員の初年度年会費は無料で、2年目以降は1,100円の年会費が発生しますが、1度でもカードを使用すれば無料になります。

さらに、家族カードやETCカードの年会費も無料です。

貯まったポイントはANAマイルに交換できるので、旅行が趣味な人にも向いています。

ただし、旅行保険は付帯されていないので注意しましょう。

まとめ～セゾンパールアメックスの審査は難しいとも簡単ともいえない～

この記事ではセゾンパール・アメックスの審査について、審査で注視されるポイントや審査の通過のコツについて解説しました。

記事内で何度も触れてきたように、セゾンパール・アメックスの審査基準は、発行会社が厳格に管理しています。

そのため、外部の人間はセゾンパール・アメックスの審査の厳しさや容易さを具体的に評価できません。

しかし、審査をスムーズに通過するための重要なヒントや、審査に落ちやすいパターンなどは、これまでのデータからある程度推測できます。

本記事で紹介した情報を活用し、セゾンパール・アメックスの審査を初回申し込みで成功させてください。