ルミネカードの審査は甘い？それとも厳しい？審査基準や申込方法・審査の通過率を上げる方法を紹介

ルミネカードは、JR東日本が発行し、ルミネと連携して提供されるビューカードの一種です。

このカードは、ルミネ、NEWoMan、およびオンラインショッピングサイト「アイルミネ」でのお買い物に常時5%の割引が適用されます。

そんな、ルミネカードを作りたいと考えている方の中には、「入会審査に通過できるのかといった不安を抱えている方」がいれば、「審査基準は甘い？それとも厳しい？」といった疑問を持たれている方もいます。

結論を申し上げると、ルミネカードの審査基準は、甘くもなく、厳しくもない、審査難易度は比較的易しい傾向にあります。

これらの理由を基に、今回はルミネカードの審査基準と審査及びカード発行までの流れ、審査通過のポイントを詳しく解説して行きます。

2024年現在の情報になり、お申込みの際はご自身でご判断ください。

※本ページにはPRが含まれます。

ルミネカードの審査申請基準は？

冒頭でも触れたように、ルミネカードの審査難易度は比較的易しいです。

その点を加味すると、ルミネカード審査は厳しくない一方で決して甘くはないとみていいでしょう。

そのような結論に至るうえで考えられる理由が以下の3つです。

いずれも、ルミネカードのカードステータス及び申込要項を基に考えられる理由です。

ここからは、上記3つ理由を基にルミネカードの審査難易度を解説して行きます。

理由①：一般ランクのクレジットカードであるため

ご存じの通り、クレジットカードには、ブラックカード、プラチナカード、ゴールドカード、一般カードの4つのランクがあり、カードのランクに応じて審査難易度、申込要項、受領できるサービスの特典が異なります。

例えば、ルミネカードのようなカードは、一般ランクのクレジットカードとして位置づけられています。

これは、広範な顧客層に対してサービスを提供するための戦略であり、審査基準をやや緩和することで、より多くの人々がカードを持つことを可能にしています。

理由②：流通系のクレジットカードであるため

クレジットカードには、前述したランクの他、カードを発行しているカード会社の系統によっても、審査難易度が変わります。

流通系カードは、その名の通り、流通業界で発行されるカードです。

これらのカードは、特定の店舗やオンラインショップでの利用を促進するために作られており、顧客に対してさまざまな割引や特典を提供します。

このようなカードは、発行枚数を増やすことで、より多くの顧客の獲得と保持を目指しているため、審査難易度を下げる傾向にあります。

理由⓷：学生や主婦(主夫)の方でも申し込みができる

多くのクレジットカードが、申し込み資格を厳しく制限しています。

また貸し倒れのリスクを避けるため、カード会社の多くは「安定かつ継続的収入があること」を申込要項及び審査儀俊の1つに組み込んでいることがあります。

しかし、ルミネカードを含む流通系の一部のカードは、学生や主婦（主夫）など、従来のカードでは申し込みが難しかった層に対しても門戸を広げています。

これは、収入が不安定であっても、世帯収入などを考慮してカードを発行することで、広範な顧客層をカバーしようとする戦略の一環です。

ルミネカードの審査基準

ルミネカードは、ショッピングやSuicaの利用に便利なクレジットカードであり、その審査基準について理解しておくことは、カードの申し込みを検討している方にとって非常に重要です。

審査においては、いくつかの重要なポイントがチェックされますが、主な条件として挙げられるのは以下の通りです。

これらの条件は、申込者の信用性と安定性を確保するために設けられています。

ここでは、ルミネカードの審査基準について具体的に解説します。

高校生を除く18歳以上の方

ルミネカードの申込資格は、高校生を除く日本在住の満18歳以上の方に限定されています。

これは、クレジットカードが法的な契約に該当すると同時に、成人または成人に満たない場合でも法的責任を負える年齢の人物でなければならないという基準に基づいています。

また一部のクレジットカードでは、保護者の同意書があれば申し込みができるものもありますが、ルミネカードでは、未成年者による申し込みを受け付けておりません。

よって、ルミネカードの申込ができるのは、高校生を除く日本在住の満18歳以上の方に限定されます。

電話連絡が取れる方

ルミネカードでは、申込者との確実な連絡手段として、電話連絡が取れることが必須条件です。

そのため、申込の段階で電話番号の誤入力は避け、連絡が取りやすい番号を提供しましょう。

固定電話がある場合は、その番号も提供すると、より信頼性が高まります。

申込者本人に安定かつ継続的な収入があること

カード利用に伴う支払い能力を確認するため、申込者には安定した収入が必要です。

クレジットカード審査可否の目安として年収200万円以上を目安にしていますが、これは審査における一つの基準です。

そのほかにも、以下の項目を点数化して申込者を評価していきます。

例えば、年収が目安額を大幅に超えている場合でも、歩合制であったり、月収入にバラつきがあれば、収入が不安定と判断され、後の審査に影響します。

上記のように各項目を相対的に点数化することで、審査基準を満たすかどうかの判断ができます。

金融事故を起こした経歴がないこと

クレジットカードを発行する上で、個人信用情報は非常に重要な評価ポイントです。

個人信用情報の良し悪しは、以下の情報を照合して評価していきます。

仮に金融事故を引き起こした経歴がある場合、貸し倒れのリスクがあると判断され、ルミネカードを含め、クレジットカードの新規発行が難しくなります。

これらの基準は、ルミネカードの審査における基本的なガイドラインであり、申込者がこれらを満たしているかどうかが、審査における重要な判断材料となります。

しかし、これらの条件を満たしていても、その他の審査基準や総合的な判断によって、審査結果が異なる場合があります。

ルミネカードの審査・カード発行までの流れ

ルミネカードの申込は、主に3つの方法で申し込みが行えます。

ここからは、各申し込み方法について解説して行きます。

ルミネカード公式サイトから申し込む

インターネット経由でルミネカードを申し込む場合、以下の手順で申し込み手続きを済ませていきます。

それに合わせて、本人確認書類、引き落とし先になる口座情報が掲載された書類を用意しておきましょう。

ルミネカードは、審査の過程で自宅もしくは勤め先に電話を入れて在世確認を行う場合があります。

在籍確認は審査にも影響するので、会社側から着信が来たら迷わず出ましょう。

また審査は、申込フォームの入力がすべて完了して情報を送信した時点で行われます。

結果が通知されるまでは相応の時間を要するので、申し込む際は時間に余裕を持った状態で行いましょう。

ルミネカードの発行受付を行っている店舗で申し込む

ルミネカードの申込はインターネットのみならず、店頭でも受け付けています。

ルミネカードを店頭で申し込んだ場合、審査がその日のうちに行われ、審査を通過すればその日から使用できるルミネカードの仮カードが手渡されます。

仮カードは、一部制限があるものの、後日手元に届く本カード同様に使用できます。

カードの即日発行を求めている場合は、店頭での申し込みがおすすめです。

なお、店頭申込は以下の店舗を含む15カ所で実施しています。

郵送でルミネカードを申し込む

ルミネカードの申込方法は多岐にわたり、その中でも郵送での申し込みは、直接店舗に訪れることが難しい方や、オンラインでの手続きに不慣れな方にとって便利な選択肢です。

郵送での申込みを行う際には、いくつかのステップを踏む必要があります。

ルミネカードの入会に必要な申込書は、先の店舗に行けば取得できますが、直接取りに行くことができない場合は、カードセンターに直接電話（03-6685-7000）して、申込書の郵送を依頼しましょう。

また、申込書を郵送で提出する場合、本人確認書類のコピーと口座振替依頼書の提出が求められます。

ルミネカードの審査で使用する書類

ルミネカードを申し込む際には、審査過程で提出が必要となる書類があります。

これらの書類は、申込者の本人確認および口座振替の手続きに使用されるため、カード発行をスムーズに行うためにも事前に準備しておくことが重要です。

ここでは、ルミネカードの審査における主要な書類について詳しく説明します。

本人確認書類

ルミネカードの申込にあたっては、まず本人確認書類の提出が必須となります。

手早く本人確認を済ませるなら、1点の提出で済ませられる書類を手にして申込を済ませるのがおすすめです。

一方、1点の提出で済ませられる書類がない場合は、2点、もしくは1点+補助資料の提示で済む書類を提示しましょう。

なお、補助資料として使用できる書類は6ヶ月以内のモノであると同時に、原本、現住所と異なる住所が明記されているものは認められません。

口座振替依頼書

カード利用に伴う支払いを口座振替で行う場合、口座振替依頼書の提出が必要となります。

これは、利用代金を申込者の銀行口座から自動で引き落とすための手続きを確立するものです。

ルミネカードの審査にかかる時間

ルミネカードは、インターネット、店頭申込、そして郵送による申し込みに対応しており、選択した申し込み方法によって審査時間が大きく異なります。

特に即日発行を求めている場合は、仮カードの即日発行に対応している店頭申込の利用がおすすめです。

一方、それ以外の方法で申し込みを済ませた場合、最短で7日あるいは14日前後の時間を要して審査結果の通知、及びカードの発行を済ませます。

ルミネカードの取得に、こだわりがない方や時間にある程度の余裕がある場合は、インターネット経由で申し込むのがおすすめです。

また店頭申込は即日発行に対応しているものの、発行される仮カードには以下のような注意点が存在します。

加えて、仮カードが発行されても本審査を通過したということにはなりません。

結果的に、本カードが届くまで、他の申込方法同様の時間を要することになるので、申し込みを行う際は時間にある程度の余裕を持つことが大事です。

ルミネカードの年会費

ルミネカードは、JR東日本が提供し、人気ショッピングモールルミネ、NEWoMan、そしてオンラインショッピングサイト「アイルミネ」での買い物が常に5%割引になる、ショッピングに特化したビューカードの一種です。

そんな、ルミネカードを申し込んで取得した後に発生する年会費は、初年度無料で利用できる一方、2年目以降は1,048円(税込み)の年会費が発生します。

年会費が発生するタイミングは、カードの入会月の翌々月4日のタイミングで発生します。

例えば、カードの有効期限が「04」だった場合、入会月が5月となり、年会費の引き落としは7月4日になります。

ルミネカードの審査に落ちる主な理由

ルミネカードの審査においては、いくつかの主要な理由で申し込みが不承認となることがあります。

これらの理由を事前に知っておくことで、審査に落ちるリスクを最小限に抑えられます。

ここでは、審査で不承認となる可能性が高い主要な理由を詳しく解説していきます。

申し込み情報に誤字あるいは虚偽に当たる情報があった

申し込み情報の誤入力や虚偽の情報提供は、審査不承認の一般的な理由です。

また、意図的に虚偽の情報を提供した場合、信用情報に悪影響を与え、将来的に他の金融機関からの信用を失う原因ともなります。

多重申込みをしている

短期間内に複数のクレジットカードやローンへの申し込みを行う「多重申込み」は、財務状況の不安定さを示すシグナルと捉えられがちです。

これにより、信用情報にマイナスの影響を与え、審査の際に不利に働くことがあります。

在籍確認ができなかった

クレジットカードの審査において在籍確認は、申込者が提供した勤務先情報の正確性と申込者の収入源の安定性を確認する重要な手段です。

したがって、申込時には勤務先情報を正確に提供し、在籍確認に対応できるよう事前に準備しておくことが重要です。

収入の安定に不安があると判断された

申込者の収入が不安定と判断された場合、クレジットカードの支払い能力に対する懸念から、審査に落ちるリスクが高まります。

特に、上記3つの職業は収入の変動が大きいので、審査がより慎重に行われる傾向にあります。

スムーズに審査を受けたいと考えている方は、申し込みの際に、収入証明や確定申告書等の書類を提出しましょう。

信用情報に傷がついている

信用情報に過去の金融事故（延滞、滞納、債務整理など）の記録が残っている場合、これは新たなクレジットカードやローンの審査に大きく影響します。

信用情報にネガティブな記録があると、将来的に同様の金融事故を起こすリスクがあると見なされ、審査不承認の理由となります。

信用情報の改善には時間がかかるため、事前に自身の信用情報を確認し、必要に応じて信用回復に向けた措置を講じることが勧められます。

これらの審査不承認の理由を事前に理解し、適切に対処することで、ルミネカードをはじめとするクレジットカードの審査において不利な状況を回避し、審査通過の可能性を高めることができます。

ルミネカードの審査を通過する方法

ルミネカードの審査を通過するためには、いくつかの戦略的なアプローチが効果的です。

これらの方法を利用することで、審査の成功率を高めることが可能です。

ここでは、ルミネカードの審査に通過するための主要なポイントを解説します。

キャッシング枠をゼロで申し込む

キャッシング枠を初めから設定しないことは、審査を通過するための賢い戦略の一つです。

最初はキャッシング枠を設定せず、クレジットカードの使用実績を積んでから、必要に応じてキャッシング枠の追加を検討するのが良いでしょう。

これにより、信用情報に良好な記録を残し、将来的に信用度を高めることができます。

利用限度額が低めに設定する

クレジットカードの利用限度額を低めに設定することも、審査通過の確率を高める方法です。

高額の利用限度額を希望すると、カード会社から見た際に財務リスクが高くなるため、審査で不利に働くことがあります。

初めてカードを申し込む場合や、収入が比較的低い場合は、特に利用限度額を控えめに設定することをお勧めします。

利用実績を積み重ねてから、徐々に限度額の増額を申請しましょう。

カードローンなどの借入を完済する

他の金融機関からの借入がある場合、これらを完済してからルミネカードを申し込みましょう。

カード会社は申込者の全体的な負債状況を評価し、返済能力を判断します。

他社からの借入額が多いと、新たなクレジットカードの返済に対して不安定な状況にあると判断される可能性が高くなります。

したがって、既存の借入を清算しておくことで、財務状況を健全にし、審査に有利に働くことが期待できます。

安定かつ継続的な収入状況を構築する

クレジットカードの審査において、安定した収入は申込者が返済能力を有していることを示す重要な指標です。

審査では、申込者が定期的に安定した収入を得ているかが評価されます。

これには、正社員、契約社員、または自営業者などの職種に関わらず、一定期間以上継続して収入があることが望ましいとされます。

特に、正社員として長期間勤務している場合や、自営業で安定した収益を上げている場合は、審査に有利に働きます。

したがって、申し込み前には収入状況を正確に申告し、可能であれば収入証明書などを準備しておきましょう。

クレジットヒストリーを積み立てる

クレジットヒストリーは、過去のクレジットカードやローンの利用実績と返済履歴のことを指します。

良好なクレヒスを構築することは、信用度を高め、審査に通過しやすくするために非常に重要です。

これには、既存のクレジットカードやローンの返済を期限内に正確に行うことが必要です。

また、小額でも良いのでクレジットカードを定期的に使用し、毎月の請求をきちんと支払うことで、良好な利用実績を積み重ねることができます。

信用情報機関には、このような利用履歴が記録され、カード会社は審査時にこれらの情報を参照します。

したがって、クレヒスを積極的に積み立てることで、将来的にクレジットカードやローンの審査に通過しやすくなります。

ルミネカードの審査に関する質問

ここでは、ルミネカードの審査に関する疑問を質問形式で解説していきます。

ルミネカードの審査にかかる時間は？

ルミネカードの申し込みをすると、審査にかかる時間は通常約30分で、店頭での申し込みの場合はその場で仮カードが発行されます。

本審査には約2週間要し、その期間を経てから本カードが発行されます。

この審査期間は、申し込みの方法や時期によって前後する可能性があるため、余裕を持って申し込みましょう。

ルミネカードの審査に在籍確認は含まれている？

ルミネカードの審査プロセスには、本人確認のための電話連絡とともに、勤務先への在籍確認が含まれています。

この在籍確認は申し込み者全員に行われるわけではなく、選ばれた対象者に限られますが、行われる場合は対応が必須です。

適切に応答できない場合、審査に落ちてしまう可能性もあるため、注意が必要です。

ルミネカードは学生や主婦でも作れる？

ルミネカードの発行条件は、18歳以上であること（高校生は除く）、日本国内に居住しており、電話連絡が可能であることの3つです。

この条件を満たしていれば、学生や主婦でもカードの発行が可能です。

ただし、未成年の場合は親権者の同意が必要であり、カード会社からの確認電話に対して親権者が同意する必要があります。

ルミネカードの審査難易度は高い？

ルミネカードの審査難易度は、口コミや評判を見る限りでは比較的易しい傾向にあります。

これはルミネカードが流通系のカードであり、主婦や学生など幅広い層の申し込みを受け入れているからです。

しかし、個人の信用情報や申し込み状況によって審査結果は変わるため、一概にすべての人に審査が易しいわけではないことに注意が必要です。

それでも、多くの人が利用しやすい設定になっているのは事実です。

ルミネカードの審査は比較的易しく審査基準を満たしていれば通過率は高い

ルミネカードの審査は、学生や主婦の方々でも申し込みが可能なため、比較的審査難易度は低めに設定されています。

これは、ルミネカードが広範な顧客層にサービスを提供しようとしていることを示しています。

しかし、審査基準を満たしていなかったり、適切な審査対策を講じていない場合、審査に落ちる可能性があることも忘れてはなりません。

審査に通過するためには、審査落ちの主な理由を理解し、それらを回避するための対策を講じることが重要です。

また、審査に通りやすくするためのポイントとして、キャッシング枠を最初から申し込まない、他社からの借入れがないことを確認する、クレジットヒストリーを積んでおくなどの方法が挙げられます。

これらの戦略を実行することで、審査プロセスをスムーズに進めることができるでしょう。