金融リテラシーが高い人の特徴5選！金融リテラシーの必要性や身につけるメリットを解説

金融リテラシーの高い人々が持つ特徴とは何でしょうか。

金融リテラシーが高いと、日常の財務判断から長期的な資産形成に至るまで、経済的自立への道を自分で切り開くことができます。

情報が溢れる現代社会において、適切な金融リテラシーの習得は、不確実な情報から自己を守り賢明な選択をするために不可欠です。

今回の記事では、金融リテラシーの高い人が共通して持つ特徴を、金融広報中央委員会の調査結果をもとに紐解いていきます。

同時に、金融リテラシーが高い人の特徴がなぜ重要であり、どのようなメリットをもたらすのかも掘り下げていきます。

さらに金融リテラシーを高めるために実践すべきポイントも解説するので、自身の金融リテラシー向上に役立ててください。

※当記事は2024年現在の情報になります。

※本ページにはPRが含まれます。

金融リテラシーが高い人の特徴5選

さっそく金融リテラシーが高い人の特徴を見ていきましょう。

今回参考にする調査は、都道府県庁や財務省財務局、日本銀行など多くの公官庁や公的機関が参画する「金融広報中央委員会」が発表した「金融リテラシー調査2022年」です。

同調査では2022年2月25日から3月14日にかけて、全国の18歳から79歳までの男女30,000人に対して、金融意識の調査を実施しました。

また、与えられた設問に対しての正答率が20%以下の層を「低リテラシー層」、84%以上を「高リテラシー層」と定義しています。

この調査の結果から、金融リテラシーが高い人の特徴として、以下の5点が挙げられます。

出典:金融広報中央委員会 知るぽると 「金融リテラシー調査2022年」の結果 

①経済情報を頻繁にチェックしている

まず挙げられる特徴が、経済情報を頻繁にチェックしているという点です。

同調査では、金融情報や経済情報を月に1度もみない人の割合が、低リテラシー層では62.4%、高リテラシー層では15.9%でした。

金融リテラシーが高い人は市場の動向を敏感に察知し、状況に応じた行動をとります。

例えば、世界的な経済ニュースが発表されると、その情報を基に投資ポートフォリオを見直したり、財務計画に反映させたりします。

また、新しい金融商品が市場に登場した際には、そのリスクとリターンを慎重に評価し、自身の投資戦略に合致するかといった判断も怠りません。

これらの行動は、単に情報を集めるだけではなく、それを自らの金融戦略に活かし、賢明な財務判断を下すために不可欠です。

常に最新の情報を入手し、それを自分の知識と経験と照らし合わせて分析する能力は、金融リテラシーを高める上で欠かせない要素といえます。

金融リテラシーが高い人は情報の質を見極める眼を持ち、確かな情報源から得た知識を元に、経済の波に乗り遅れることなく、機会を掴むための準備を怠りません。

②家計管理を怠っていない

家計管理を怠っていない点も、金融リテラシーが高い人に多くみられる特徴です。

家計管理の一環として欠かせないのが各種の支払いですが、期日に遅れずに支払いを済ませる人の割合が低リテラシー層では85.0%でしたが、高リテラシー層では95.8%でした。

さらに、老後の生活費の資金計画がない人は、低リテラシー層では61.6%、高リテラシー層では48.1%と、金融リテラシーが高い人は老後の生活も視野に入れている人の割合が高いです。

金融リテラシーが高い人にとって、収入と支出の把握は日常的なルーティンであり、こまかなな管理によって財政の安定を保っています。

加えて家計の定期的なレビューを欠かさず、予算計画に沿って生活しているかどうかをチェックします。

また、緊急時のために、適切な貯金を維持する意識も忘れません。

家計簿についてはこちらの記事で詳しく解説しているので、参考にしてください。

③金融商品の内容をきちんと理解している

株式や債券、投資信託、保険といった金融商品を購入する際、内容を理解しているかどうかについても、低リテラシー層と高リテラシー層で開きがありました。

金融商品を購入する際にウェブサイトを見ている人の割合は、低リテラシー層では28.7%にとどまった一方、高リテラシー層では54.3%にのぼりました。

金融リテラシーが高い人は、投資の際に複雑な金融商品やサービスに直面しても、その仕組みやリスク、期待されるリターンを綿密に分析します。

その上で、自身の財務状況や投資目的に合致するかを判断し、適切な金融商品を選択します。

彼らは、例えば株式や債券、投資信託、保険といった商品に投資する前に、商品説明書や約款、ウェブサイトなどを注意深く読み込む傾向が強いです。

費用、手数料、税などの影響も考慮し、隠れたコストにまで目を光らせます。

これらの情報を基に、リスクとリターンのバランスを見極め、賢明な選択を行うための情報を集めます。

④損失回避傾向が低い

同調査では、金融リテラシーが高い人には損失回避傾向が低い特徴がある点も示唆されました。

損失回避傾向とは、「獲得するよりも損をすることを避けようとする傾向」を指します。

調査の中で「10万円を投資し、半々のかくりつで2万円の値上がり益、もしくは1万円の値下がり損が発生する場合、あなたならどうしますか」という質問がありました。

「買わない」と答えた人は、低リテラシー層では74.2%でしたが、高リテラシー層では61.8%という結果です。

金融リテラシーが高い人は、投資をする際に損失を避けるよりも、価値の増大を優先する傾向があります。

彼らは市場の波に乗るため、一時的な価格変動に動じない強さを持っており、リスクを適切に管理しつつ、長期的な視野で資産を増やそうと考えます。

万が一損失が発生したとしても、それが投資の一部であると理解し、感情に流されません。

一方で損失回避傾向が高い、つまり現状維持を重視する人の場合、資産を増やすきっかけを逃す場合があります。

⑤緊急時を想定した資金を確保している

緊急時を想定した資金を確保している点も、金融リテラシーが高い人に多くみられた特徴でした。

低リテラシー層では、緊急時を想定した資金を確保している人は57.0%でしたが、高リテラシー層では83.2%に上りました。

金融リテラシーが高い人々は、緊急時の資金を確保しているケースが多いです。

これは、想定外の事態が発生した際にも、自らの生活を守り、金銭的な余裕を保つための重要なステップです。

彼らは普段から収入の一部を積み立て、いざという時のための貯金を心がけています。

このような行動は、計画性と将来見通しの良さを示しており、日頃から予算を立て、出費をコントロールする習慣が備わっています。

また、緊急資金はすぐに手をつけられるように、流動性の高い金融商品に保管される場合が多いです。

こうした安全策により冷静な判断力を維持し、投資のチャンスがあれば冒険も恐れません。

金融リテラシーを高く保つ必要性やメリット5選

金融リテラシーを高く保っていれば、さまざまなメリットがあります。

また、日々移り変わる経済状況に対処するためにも、高い金融リテラシーは欠かせません。

ここでは上で解説した内容を踏まえ、金融リテラシーを高く保つ必要性やメリットに注目し、以下の5点を詳しく解説します。

①詐欺被害の防止につながる

金融リテラシーの高まりは詐欺被害を未然に防ぐ防壁となります。

特に投資詐欺は、誇大広告や独占的な投資チャンスをちらつかせ、個人の資金を騙し取る手口が常套手段です。

しかし、高い金融リテラシーがあれば、こうした甘い話に騙されずに合理的な判断を下せます。

「短期間で高収益を保証」「確実に利益が生まれる」というような甘言には、しばしば詐欺のリスクが潜んでいます。

詐欺の被害を抑えるためにも、各種投資のリスクとリターンを慎重に評価する力は必須です。

その力を培うのが金融リテラシーであり、不審な投資勧誘に出会った際、すぐに「これはおかしい」と直感できる知識が身につきます。

また、詐欺師は金融リテラシーが乏しい人を狙い撃ちにします。

悪質な詐欺のターゲットにならないためにも投資の基本を押さえ、市場の動向や金融商品の実態を理解しなければなりません。

自己防衛として、また貴重な資金を守る観点からも、金融リテラシーを高める努力は決して無駄にはなりません。

常に警戒心を持ち、信頼できる情報源からのみ情報を取る意識、定期的な自己教育などが詐欺から身を守る鍵です。

②経済的な自立がしやすくなる

自らの手で家計を管理し、ライフイベントに必要な資金を計画的に準備する力は、自立した生活を築く上で不可欠です。

たとえば、一人暮らしを始めた従業員が自己の収支を理解し、必要な支出を抑えつつ賢く運用することは、資金の効率的な管理に直結します。

節約や資産形成に関する知識は、無理なく貯蓄を増やし、将来への備えを可能にします。

このようなスキルは、仕事においてもプラスに働き、ワークライフバランスを整える助けとなります。

経済的自立は、仕事のモチベーションを高め、より充実したプライベートを実現する基盤を提供します。

金融知識が豊富な人は、収入アップに向けた具体的な方法を見極め、賢明な選択を行うことができます。

さまざまなライフイベントに対応できる資金計画は、生活の質を向上させ、経済的なストレスを軽減します。

結果として、自立した生活を送ることは、より現実的な目標となるのです。

つまり、金融リテラシーを身につけることは、経済的自立への道を明確にし、安定した未来へと導く貴重な指針となるでしょう。

③資産形成がしやすくなる

金融リテラシーがあれば、資産形成の道が大きく拓けます。

預貯金の利息がほとんどつかない現在の低金利環境下にあって、賢明な投資戦略を立てる心がけは、財産を築く上で重要です。

適切な知識があれば、リスクを恐れずに投資を行うことができ、長期的な視点で安定した成果を期待できます。

多くの人が、不確実性の高い投資に手を出さず、安全だとされる預貯金に依存しがちです。

しかし、金融リテラシーを身につけることで、投資はギャンブルではなく、計画的かつ戦略的な資産増加の手段であると認識できるようになります。

先ほど解説した金融リテラシーが高い人の特徴として「損失回避傾向が低い」ともつながりますね。

投資は単にお金を増やす手段にとどまらず、自己資本を効果的に運用する方法として理解しましょう。

高い金融リテラシーがあれば、市場の変動を読み、資産を適切に分配することにより、老後の安心や生活の質の向上に繋がります。

賢明な資産運用には確かな知識が必須なので、早いうちから金融リテラシーを身につける意識を持ってください。

④老後生活への安定が図れる

金融リテラシーを高めることで、老後生活の安定も図れます。

長期的な資産運用計画を立てるための知識とスキルは、将来の不安を軽減し、質の高い生活を実現する上で欠かせません。

老後資金を形成するための投資方法や、リタイアメントプランに適した金融商品への理解は、安心して退職後を迎えるための土台となります。

例えば、公的年金だけに頼らず、個人年金や積立を計画することで、不測の事態やインフレへ備えられます。

また、高い金融リテラシーがあれば、市場の変動に対する理解も深まり、不必要なリスクを避けつつ、確実な収益を目指しやすいです。

適切なリスク管理と分散投資の原則を活用することで、資産の維持や育成にも繋がります。

老後を見据え、現役時代からコツコツと資金を蓄え、適切な運用を心がけるのは、穏やかで充実したセカンドライフへの確かな一歩です。

金融リテラシーは、長い人生の計画を立て、実行に移す上で不可欠なガイドです。

早期からの金融リテラシーの習得や活用が、安定した老後生活への鍵といえます。

⑤緊急時への備えがしやすくなる

高い金融リテラシーを身につけることで、緊急時への備えが整います。

これは「予期せぬ出来事に対しても迅速に対応できるようになる」という意味です。

例えば、医療費の突然の増加や、職を失った際の経済的影響を最小限に抑えられます。

適切な貯蓄計画と投資戦略があれば、緊急時にも必要な資金にアクセスでき、心理的な不安を軽減しやすいです。

緊急時の資金確保は、安心して日々を過ごすための基礎となります。

金融リテラシーが高い人は、賢明な財務計画を通じて、緊急時の備えに必要な資金を準備しています。

また、万が一の事態に備え、資金をどのように配分し、どこに保管するかといった点も忘れていません。

退職後の生活においても、年金や退職金に加えて個人貯蓄を活用することで、安定した収入源を確保できます。

これには、適切な知識が必要となり、緊急時に備えた資金計画のみならず、日常的なお金の管理も重要です。

正しい金融リテラシーに裏打ちされた行動は、生活における安全網となり、不測の事態が生じた際にも落ち着いて対応する土台を築きます。

金融庁が発表した最低限身につけるべき金融リテラシーとは

金融リテラシーは、お金との賢い付き合い方に必須の知識です。

それだけに身につけるべき内容は多岐にわたり、どれから手を付ければ良いのか迷ってしまうケースもあります。

そんな時に参考にしたいのが、金融庁が発表した「最低限身に付けるべき金融リテラシー」です。

金融庁は最低限身につけるべき金融リテラシーとして、以下の4点を強調しています。

どのような金融リテラシーを身につけるべきかがわからない人や、そもそも金融リテラシーとは何かがいまいち理解できない人などは、よくチェックしてください。

出典:金融庁 最低限身につけるべき金融リテラシー

①家計管理への意識

家計管理に意識を向けることは、金融リテラシーを高め、安定した経済生活を送るための第一歩です。

家計簿の記録を通じて、お金の流れを正確に把握しましょう。

具体的には収入と支出を明確にし、無駄な出費を省きながら貯蓄を増やす戦略を立てる姿勢が求められます。

日々の家計簿をつけることで、支出の傾向が見えてきます。

紙ベースでもデジタルツールを利用しても良いので、自分に合った方法で記録を続けましょう。

家計簿を更新する習慣は、支出を管理し、計画的な貯蓄へと導きます。

また、定期的に家計簿を見直し、収支のバランスをチェックする作業も欠かせません。

例えば、支出が収入を上回っている場合、節約方法を模索するか、収入を増やす方法を考える必要があります。

問題点を特定したら、具体的な改善策を立て、実行に移します。

無理のない範囲でコストを削減し、収入を最大化するための施策を探る意識が肝心です。

②適切な生活設計

適切な生活設計は、未来のあらゆるライフイベントへの準備として不可欠です。

結婚、家の購入、子どもの教育、そして快適な老後といった、人生の大きな節目に必要な資金を予測し、確保するための計画が求められます。

詳細な生活設計を立てる上では、まず具体的な目標を設定します。

例えば、子どもの教育費にいくら、住宅購入にいくらといった具体的な金額を計画に落とし込みましょう。

これらを基に、必要な貯蓄や投資の計画を立ててください。

また、ライフステージの変化を見据え、それぞれの段階でどれだけの資金が必要かを見積もります。

これには、綿密な計算と合理的な予測が不可欠です。

教育費や老後資金など、将来必要となる費用を現在からコツコツと蓄えていく必要がありますが、生活レベルを大きく低下させるほど生活資金を貯蓄に回すのはおすすめできません。

生活設計をたてる際には、現実的な収入の見込みと共に、変動する市場環境も考慮に入れるべきです。

インフレや金利の変動など、経済情勢が資金計画に与える影響を見極め、柔軟な対応策が望まれます。

③金融知識や金融経済事情への理解

金融知識や経済事情に詳しくなるのは、個人の資産管理において不可欠です。

金融商品の選定能力のブラッシュアップは、賢明な投資決定へと繋がります。

学校教育では触れられない場合が多い金融知識は、自己学習や資格取得を通じて習得する必要があります。

金融に関する資格を取得することにより、投資、貯蓄、リスク管理など、お金にまつわる幅広い知識習得に有益です。

これらの知識は、日々の経済ニュースの理解から、複雑な金融商品の評価に至るまで、多岐にわたる場面で活用できます。

また、知識を実践に移すことで、さらなる理解を深められます。

実際に小額投資にチャレンジして結果を追跡することで、理論だけでは得られない貴重な洞察を得られるので、ある程度知識が身についたらぜひチャレンジしてください。

資産の増減を直接見ることで、市場の動向や金融商品のリスクとリターンについての理解が深まります。

④外部の知見の活用

金融庁は最低限身につけるべき金融リテラシーとして、外部の知見の活用も挙げています。

外部の知見を取り入れることは、複雑で多岐にわたる金融分野において、自らの理解を深め、賢い意思決定を下す上で重要です。

専門家や機関からのアドバイスは、自分だけの知識では気付かない視点を提供し、適切な金融戦略を立てる手助けをしてくれます。

金融リテラシーを高めた上で、経済や投資の専門家の意見を参考にする姿勢は、自己の知識の補完はもちろん、新たな視野の開拓にもつながります。

銀行、証券会社、保険会社などの専門機関が提供する相談窓口を積極的に活用し、自らの状況に合った専門的なアドバイスを受けるべきです。

また、定期的なセミナーやワークショップへの参加は、最新の金融知識やトレンドを把握し、それを自己の金融戦略に組み込むために有効です。

信頼できる専門家を見つけて定期的に相談する習慣を持つことで、未知のリスクを避け、より安定した資産運用が行えます。

高い金融リテラシーの習得には「キッズ・マネー・ステーション」がおすすめ

ここまでは金融リテラシーが高い人の特徴や、身につけるべき金融リテラシーなどを中心に解説しました。

高い金融リテラシーを身につけるには、独学では難しい場合があります。

刻一刻と変化する金融事情に独学のみで対応するのは、限界を感じやすいです。

そこでおすすめなのがキッズ・マネー・ステーションです。

キッズ・マネー・ステーションは、幼稚園児から大学生に至るまで、児童・生徒を対象にしたマネー教育をはじめ、キャリアや消費者教育の講座を提供しているスクールです。

経験豊富な講師たちが、自らの子育てや教育現場での体験を踏まえて、理論だけでなく実践的な知識を分かりやすく伝授します。

親子で参加できる講座もたくさんあるので、お子さまへの早期金融教育にはもちろん、親御さんご自身もお子さまと一緒にお金について学べます。

高い金融リテラシーを身につけたいかたは、ぜひ受講しましょう。

まとめ~金融リテラシーが高い人の特徴を参考にしよう~

この記事では金融広報中央委員会が発表した調査結果をもとに、金融リテラシーが高い人の特徴を解説しました。

調査を紐解くと、金融リテラシーが高い人の特徴として以下の要素が挙げられます。

すべての特徴を一度に模倣するのではなく、自分が習得できそうな特徴から一つ一つ着実に身につけましょう。

また、どのような金融リテラシーを身につければ良いのかわからない場合は、金融庁が発表した「最低限身につけるべき金融リテラシー」が参考になります。

記事で解説した内容もチェックしつつ、金融リテラシーが高い人の特徴を少しずつ習得してください。