審査なしのクレジットカードってあるの？おすすめのクレカ5枚も紹介

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「審査なしで申し込みできるクレジットカードってあるの？」

「クレジットカードの審査は専業主婦でも受かるの？」

このような疑問を感じている方もいるでしょう。

近年では多くの方がクレジットカードを利用しており、キャッシュレス社会が進んでいます。

しかし、クレジットカードを申し込む際には審査があるので、自分が受かるのか心配になっている方も少なくないでしょう。

そこで今回は、審査がないクレジットカードはあるのかについてまとめていきます。

おすすめのクレジットカードやクレジットカードの代用アイテムも合わせてご紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。

※2023年現在の情報になります。

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審査なしのクレジットカードがあるのか(結論：ない)

残念ながら、審査なしで利用できるクレジットカードは存在しません。

クレジットカードは金融商品であり、発行会社は借金返済能力や信用履歴を評価するため、審査プロセスを経てカードの発行を決定します。

審査では収入や雇用状況、借入履歴などの情報が確認され、信頼できる人かどうかが判断されます。

クレジットカードで審査を設けないと、借金リスクが高まり、利用者が返済不能に陥る可能性が高くなるかもしれません。

そのため、クレジットカードを利用したい場合は、審査を受ける必要があるのです。

審査が不安な人におすすめのクレジットカード5枚の紹介

残念ながら、クレジットカードには審査が必須なので、審査に通らなければいけません。

しかし、収入が少なかったり、専業主婦で仕事をしていなかったりなど、様々な要素で審査に受かるか不安を感じている方もいるでしょう。

ここからは、審査が不安な人におすすめのクレジットカードをご紹介します。

それぞれのカードの特徴と魅力をまとめていくので、ぜひ参考にしてみてください。

ACマスターカード

ACマスターカードは、審査基準が比較的緩やかなクレジットカードです。

信用履歴の浅い人や初めてのクレジットカード利用者でも申請しやすく、生産に関する不安を軽減できるでしょう。

また、ACマスターカードにはプリペイド機能が備わっており、事前にチャージした金額の範囲内で利用することも可能です。

あらかじめ決まった金額をチャージすることで予算管理がしやすく、使いすぎの心配や借金リスクを抑えられるでしょう。

さらに、ACマスターカードの利用履歴はクレジット履歴として報告されるため、支払い履歴の構築や信用情報の向上に役立ちます。

定期的かつ正確な支払いを行うことで、将来的により有利なクレジットカードやローンの利用が可能になるでしょう。

年会費	無料
還元率	0.25%
付与ポイント	ー
ショッピング保険	ー
旅行保険	ー
スマホ決済	ー
国際ブランド	MasterCard
発行スピード	最短即日
入会資格	安定した収入（アルバイト）と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方

三井住友カード（NL）

三井住友カード(NL)もACマスターカードと同じく、審査基準が比較的緩やかなクレジットカードです。

信用履歴の浅い人や初めてクレジットカードを申し込む人でも、気軽に申請しやすいでしょう。。

また、三井住友カード(NL)は豊富なカードデザインとカスタマイズオプションを提供しています。

自分のスタイルや好みに合わせたデザインを選べるため、気分も上がるでしょう。

さらに、三井住友カード(NL)は幅広い特典とサービスを提供しています。

ポイントプログラムやキャッシュバックなどの特典、海外旅行保険やショッピング保険などの保険サービスも利用できます。

お得な特典やサポートを受けながらクレジットカードを利用できるため、利便性に優れていると言えるでしょう。

年会費	永年無料
還元率（通常）	最大1.0〜5.5%
付与ポイント	Vポイント
ショッピング保険	年間100万円までのお買物安心保険
旅行保険	ー
スマホ決済	WAON、iD、Apple Pay、Google Pay
国際ブランド	Visa
発行スピード	最短3営業日
入会資格	高校生を除く18歳以上の方

PayPayカード

PayPayカードは、条件を満たしていれば誰でも簡単に発行できるクレジットカードです。

ちなみに、運営会社であるPayPayが独自の審査基準を設けており、信用履歴や収入証明書の提出は不要です。

そのため、審査が不安な人でも気軽に申し込めます。

また、PayPayカードはPayPayとのモバイル決済サービスと連携しています。

スマートフォンやアプリを使った簡単な支払いが可能であり、便利なキャッシュレス生活をサポートしてくれるでしょう。

PayPayカードの支払いは即時にPayPayアプリに反映され、ポイントも効率よく貯められます。

さらに、PayPayカードは豊富なキャンペーンや特典が揃っているのも魅力です。

利用金額に応じてポイントがたまり、そのポイントをPayPayアプリ内で利用できます。

近年では多くのお店がPayPayに対応しているため、さまざまなお店やサービスで特典や割引が受けられるでしょう。

貯めたポイントを普段のショッピングでも利用できるため、近年の値上げラッシュの中でも嬉しいポイントです。

ポイ活をしている方にもおすすめのクレジットカードです。

年会費	永年無料
還元率（通常）	1.00％～5.00％
付与ポイント	PayPayポイント
ショッピング保険	ー
旅行保険	ー
スマホ決済	Apple Pay、楽天ペイ
国際ブランド	VISA、Mastercard、JCB
発行スピード	最短即日発行 通常1週間 審査は最短2分 審査完了からカード到着まで約1週間
入会資格	18歳以上 本人または配偶者に安定した継続的な収入のある方 学生可 高校生除く 満18歳～20歳未満の独身の方は親権者の同意が必要

VIASOカード

VIASOカードは、審査が不安な人にとっておすすめのクレジットカードです。

特に初めてのクレジットカード利用者や信用履歴の浅い人にも適しているでしょう。

簡易な審査プロセスを経て、申し込みからカード発行までスムーズに進められるのが特徴です。

VIASOカードの特徴のひとつは、利用限度額が柔軟に設定できることです。

自分の収入や支出状況に合わせて、希望する限度額を設定できます。

限度額を比較的自由に設定できるため、自分の予算や使い方に合わせた使い勝手の良いクレジットカードとして活用できます。

さらに、VIASOカードは一定の利用実績を積み重ねることで、信用情報の構築やクレジットスコアの向上にも役立ちます。

正確な支払い履歴を維持することで、将来的により良好な信用評価を得られるでしょう。

年会費	永年無料
還元率（通常）	0.50％～1.00％
付与ポイント	VIASOポイント
ショッピング保険	海外 100万円 国内 100万円（リボ払い・分割払いの場合のみ）
旅行保険	海外旅行保険
スマホ決済	Apple Pay、Google Pay、楽天ペイ
国際ブランド	Mastercard
発行スピード	最短1営業日
入会資格	18歳以上 本人に安定した継続的な収入のある方 学生可 高校生を除く 未成年の方は親権者の同意が必要

楽天カード

楽天カードは、審査基準が比較的緩やかで初めてのクレジットカード利用者にもおすすめのクレジットカードです。

楽天カードの魅力のひとつは、楽天ポイントがたくさん貯まることです。

カード利用ごとにポイントが貯まり、楽天グループのさまざまなサービスや提携店舗で利用できます。

日常の買い物や旅行などで積極的に楽天カードを使うことで、お得なポイントをたくさん獲得できます。

近年では多くの商品やサービスが値上がりしています。

お得にポイントを貯められれば、食料品や日用品などもポイントで購入できるため、家計をサポートしてくれるでしょう。

さらに、楽天カードは幅広い提携先で特典が受けられることも魅力です。

楽天グループのオンラインショップや楽天トラベルなどで優待や割引を受けられます。

提携している加盟店での利用でも、ポイントや割引が受けられることもあります。

日常の買い物や楽天サービスを積極的に活用することで、お得な特典を受けられるでしょう。

年会費	永年無料
還元率（通常）	1.00％～3.00％
付与ポイント	楽天ポイント
ショッピング保険	ー
旅行保険	海外旅行保険
スマホ決済	Apple Pay、Google Pay、楽天ペイ
国際ブランド	VISA、Mastercard、JCB、AMEX（アメックス）
発行スピード	通常1週間
入会資格	18歳以上 学生可

クレジットカード代わりになる審査なしのカードを紹介

比較的審査が緩やかと言われているクレジットカードでも、必ず審査に受かるわけではありません。

信用情報が少なかったり、年収が基準を満たしていなかったりなどをすると、審査に落ちることもあるでしょう。

審査に受かるか不安な方やもうすでに審査に落ちてしまった方は、クレジットカードの代わりとなるデビットカードとプリペイドカードがおすすめです。

ここからはデビットカードとプリペイドカードのメリットデメリットを詳しく説明していきます。

デビットカードとは

デビットカードは、銀行口座と直接関連付けられた支払い手段の一つです。

デビットカードを使用すると、預金口座から直接資金が引き出され、商品やサービスの支払いに利用できます。

デビットカードは、クレジットカードとは異なり、借金をすることなく利用できるため、実際の預金残高や利用可能な資金に基づいて支払いが行われます。

つまり、預金口座に十分な残高があれば、その残高範囲内で買い物ができますが、残高以上の支払いはできない仕組みとなっているのが特徴です。

デビットカードは、通常ATMで現金を引き出すために使用したり、POS端末（店舗のレジなど）で支払いをするために使用したりします。

また、一部のデビットカードは、オンラインショッピングや電子決済でも利用できます。

デビットカードは個人の銀行口座と直結しているため、支払い情報は即座に銀行口座から引き出される仕組みです。

支払いの追跡が容易になるだけではなく、預金残高によって支払いの制限が設けられるため、予算管理や借金のリスクを抑えられるのです。

ただし、デビットカードにはクレジットカードと比べていくつかの制約があります。

例えば、クレジットカードのような特典や保険サービスが提供されることは少なく、クレジットカードのような信用履歴の構築や報告も行われません。

デビットカードの利用は、地域や銀行によって異なる場合があるので、自分が利用する銀行や地域の規則と利用方法を確認しておきましょう。

デビットカードのメリット

デビットカードには以下のようなメリットがあります。

予算管理しやすい

デビットカードを使用すると、実際の預金残高に基づいて支払いが行われるため、借金をすることなく予算内で支出を管理できます。

クレジットカードのような借金のリスクがないため、理性を保ちながら支払いができるでしょう。

クレジットカードは後払いになるので、どうしても金銭感覚がずれてしまう可能性があります。

デビットカードなら残高の範囲内しか支払いができないため、使い過ぎを抑えられるのです。

利息がかからない

デビットカードを使用して支払いをする場合、利息を払う必要がありません。

クレジットカードのように支払いを後日まとめて行うわけではないため、借金に伴う利息負担がないのが特徴です。

即時支払い

デビットカードの支払いは即時に行われます。

支払いが直ちに銀行口座から引き落とされるため、支出の管理が手軽に行えるでしょう。

また、支払いが確実に完了するため、支払いの漏れや滞納のリスクがありません。

クレジットカードは支払いが遅れたり、滞ったりすると信用情報に傷がつきます。

デビットカードは食事支払いのため、信用情報に傷がつくのを防げるのです。

広く受け入れられている

デビットカードはクレジットカードと同じように広く受け入れられています。

多くの店舗やオンラインサービスでデビットカードを利用できるため、便利に買い物ができます。

とは言え、対応していない店舗やサービスもあります。

自分が普段利用する店舗やサービスがデビットカードに対応しているかどうかを確かめてから利用しましょう。

セキュリティが比較的安全

デビットカードは暗証番号による認証が必要であり、紛失や盗難の場合にも即座に銀行に通報できます。

また、クレジットカードとは異なり、個人の預金口座と直結しているため、カードが不正に使用された場合でも損失を抑えられるでしょう。

デビットカードのデメリット

デビットカードには多くのメリットがありますが、以下のようなデメリットがあります。

メリットとデメリットを比較した上で、デビットカードを利用するか検討しましょう。

消費者保護の制約が少ない場合がある

クレジットカードに比べて、デビットカードは消費者保護の制約が少ない場合があります。

クレジットカードでは、商品の不良や詐欺に遭った場合にクレジットカード会社が保護や補償を提供することがありますが、デビットカードでは受けられないかもしれません。

デビットカードによって制約が異なるため、事前に確認しておくことが大切です。

銀行口座に直接アクセスされる

デビットカードが紛失や盗難、不正使用された場合、不正者が直接銀行口座にアクセスする可能性があります。

クレジットカードの場合は、限度額内で不正使用された分の金額が損したことになります。

しかし、デビットカードでは全額が引き落とされる可能性があるため、慎重に管理しなければいけません。

場合によっては、クレジットカードを利用するよりも大きな損害を受けることがあるでしょう。

登録した銀行口座には、自分の予算金額のみ入れておくことをおすすめします。

お得な特典は受けられない

デビットカードを使用して支払っても、利息やポイントの特典を得られません。

クレジットカードを利用すると、支払いを後日まとめて行うことで利息を得られたり、ポイントを貯めたりできます。

デビットカードの場合はクレジットカードのようなお得な特典は受けられないので、注意しましょう。

利用範囲が限定される

クレジットカードに比べて、デビットカードの利用範囲は限定的です。

特に、一部のオンラインサービスや国際的な旅行などでは、デビットカードの受け入れが制限されることがあります。

普段利用している店舗やオンラインサービスでも使用できない可能性があるため、事前の確認が必要です。

反映までに時間がかかる

デビットカードの支払いは即時に引き落とされますが、一部の取引においては実際の支払いと引き落としのタイミングに時間差が生じる場合があります。

引き落としの反映までに時間がかかると、預金残高の正確な把握が難しくなる場合があるので注意が必要です。

即時引き落としがデビットカードのメリットといえども、使用した時点で自分がいくら使ったのか把握しておくことが重要なポイントです。

プリペイドカードとは

プリペイドカードは、事前にあらかじめ一定の金額をチャージしておくことで、その金額範囲内で使用できるカードのことです。

銀行口座とは関連せず、予算管理やプライバシー保護に役立つでしょう。

一般的にはクレジットカードと同じように使用でき、オンラインや店舗での支払い、現金の引き出しに利用できます。

プリペイドカードのメリット

プリペイドカードには以下のようなメリットがあります。

予算管理しやすい

プリペイドカードは、あらかじめチャージした金額範囲内でしか支払いできないため、予算管理がしやすいです。

自分の予算に合わせてカードにチャージできるため、使い過ぎることなく支出をコントロールできるでしょう。

クレジットカードだとどうしても使いすぎてしまうと悩んでいる方にもおすすめのカードです。

個人情報の保護

プリペイドカードは匿名で購入できるものもあり、個人情報の提供が不要です。

クレジットカードやデビットカードと異なり、個人情報が漏洩するリスクを低減できます。

万が一紛失や盗難にあった場合でも、プリペイドカードにチャージしている金額だけで被害を抑えられます。

大きな被害が出る可能性は少ないため、クレジットカードやデビットカードの管理に不安を感じている方にもおすすめです。

オンラインショッピングで便利

プリペイドカードはオンラインショッピングに便利です。

一部のサービスでは、クレジットカード情報の提供が要求されるため、プリペイドカードを使用することで個人情報の安全性を確保できます。

海外旅行でも利用できる

プリペイドカードは海外旅行にも適しています。

為替レートに関係なく、チャージした金額範囲内で使用できます。

また、盗難や不正使用による被害が限定的であるため、安全性が比較的高いです。

利息がかからない

プリペイドカードでは利息が発生しません。

チャージした金額を使用する際には、利息負担がないため、費用負担を抑えられるのがメリットです。

利用履歴をオンラインで確認できる

プリペイドカードの利用履歴は、一般的にオンラインで確認できます。

支出の記録や残高の追跡が簡単なので、予算管理や支出の把握に役立つでしょう。

プリペイドカードのデメリット

プリペイドカードには多くのメリットがありますが、デメリットもあります。

デビットカードと同じく、メリットとデメリットを比較した上で、利用するか検討しましょう。

利用範囲が限定される

プリペイドカードは一般的にはクレジットカードと同じように使用できますが、一部の場所やサービスでは受け入れが制限されていることがあります。

特に、一部の高額なホテル予約やレンタカー予約などではプリペイドカードが利用できないことがあるので、事前の確認が必要です。

追加で手数料がかかることがある

一部のプリペイドカードには、利用手数料やチャージ手数料が発生する場合があります。

手数料はカードの発行やチャージ、残高照会などに関連しており、余計な費用負担が増えてしまうかもしれません。

どのような条件で手数料がかかるのか確認しておきましょう。

お得な特典が受けられない

プリペイドカードの残高には利息がつかないため、資金を運用しても収益は得られません。

また、ポイントや特典も提供されないため、クレジットカードのようなお得なメリットが受けられないのが難点です。

紛失や盗難のリスクがある

プリペイドカードは現金と同じように扱われるため、紛失や盗難のリスクがあります。

もしカードが紛失または盗難に遭った場合、そのカードにチャージした金額を失う可能性があります。

そのため、プリペイドカードでも厳重に管理しなければいけません。

クレジット履歴の構築に制約がでる場合がある

プリペイドカードを利用しても、クレジット履歴の構築には関与しません。

クレジットカードのように支払い履歴や信用情報を蓄積することはできないため、クレジット履歴を構築したい場合には不利になるでしょう。

デビットカードがおすすめな人

デビットカードは次のような人におすすめです。

1) 資金管理を重視する人

デビットカードは利用時に直接口座から引き落とされるため、借金を作らずに支出を管理できます。

2) 信用履歴の構築を希望する人

デビットカードの支払い履歴はクレジット履歴には影響しませんが、支払いの正確さや支払いの能力を示せるでしょう。

3)クレジットカードを使いたくない人

デビットカードは借金のリスクがなく、銀行口座との直接関連があるため、クレジットカードの利用に抵抗がある人に適しています。

プリペイドカードがおすすめな人

プリペイドカードは次のような人におすすめです。

1) 予算管理を重視したい人

プリペイドカードは事前にチャージした金額範囲内での支払いができるため、使い過ぎる心配がありません。

2) 個人情報の保護を重視する人

プリペイドカードは匿名で購入できるものもあり、個人情報の漏洩リスクを軽減できるでしょう。

3) クレジットカードを持てない人

クレジットカードの発行条件を満たしていない、または信用履歴がない人にとって、プリペイドカードは代わりの手段として利用できます。

4) オンラインショッピングや旅行に頻繁に利用する人

プリペイドカードは安全なオンラインショッピングや海外旅行での支払い手段として利用できます。

普段からオンラインショッピングや海外旅行に頻繁に行く人は、1枚持っておくと便利です。

クレジットカードの審査でよく見られるポイント

クレジットカードの審査では、よく見られるポイントがあります。

上記のポイントを詳しく見ていきましょう。

安定した年収

クレジットカードの審査で見られやすいポイントの一つは、安定した年収があるかどうかです。

安定した年収があるかどうかは、クレジットカード会社にとって返済能力を表す指標となります。

収入が安定しているということは、毎月の生活費や固定費を賄えるということを意味します。

カードの返済も滞りなくできると判断されるため、審査で見られる重要なポイントとなるのです。

審査では、申請者の年収の額だけでなく、その収入が一定の期間安定しているかも見られるポイントです。

収入が一時的な契約やプロジェクトに依存している場合、クレジットカード会社は本当に返済能力があるのか疑問に思い、審査を厳しく行うことがあります。

一方で、安定した雇用や給与体系に基づく収入を持つ場合、クレジットカード会社は返済能力の高い申請者として評価する可能性が高い傾向にあります。

また、安定した年収は、クレジットカードの利用制限額にも影響が出る場合も。

高い年収を持つ申請者は、クレジットカードの利用制限額を増やせる可能性があります。

しかし、年収だけでなく、その他の要素も審査されるため、安定した収入があるというだけで受かるとは限りません。

審査では複数の要素を総合的に評価されることを理解しておきましょう。

年齢

クレジットカードの審査において、もう一つ重要なポイントは年齢です。

年齢は申請者の信用性や経済的な安定性を評価するために考慮されます。

一般的に、年齢が若い場合は信用履歴が短いため、審査が厳しくなる傾向があります。

若年層の場合、まだ十分な収入が得られていなかったり、借金や返済履歴が少ないことが多いです。

これらの要素が審査において不利に働いてしまうかもしれません。

しかし、年齢だけで審査に落ちるわけではないので安心してください。

年齢が若くても、安定した収入や良好な信用履歴があれば審査に通過できるでしょう。

一方で、高齢の場合も審査に影響が出る可能性があります。

高齢者の場合、健康状態や収入の安定性に関する懸念があるため、審査基準が厳しくなることも。

ただし、高齢者でも十分な収入や信用履歴があれば、クレジットカードを取得することは可能です。

信用情報

信用情報もクレジットカードの審査でよく見られるポイントです。

信用情報とは、申請者の過去の借入履歴や返済履歴などを記録したデータであり、信用情報機関によって管理されています。

クレジットカード会社は、この信用情報を参考にして申請者の信用性を評価しています。

信用情報は主に以下の要素で構成されているので、詳しく見ていきましょう。

クレジットヒストリー（信用履歴）

過去の借入や返済履歴、滞納の有無、債務整理の有無などが含まれます。

クレジットカード会社は、過去の借入履歴が正確で返済がきちんと行われているかを確認します。

支払い履歴

過去のローンやクレジットカードの支払い履歴が管理されています。

定期的かつ遅延なく返済されているかどうかが重要なポイントです。

債務残高

他の借入やローンの債務残高も考慮されます。

多重債務の状態だったり、大きなローンを抱えていたりする場合は、審査に影響を与える可能性があります。

クレジットスコア

信用情報を基に算出されるスコアのことです。

クレジットスコアは、申請者の信用リスクを評価するために利用されます。

高いクレジットスコアは信用性の高さを示し、審査通過の可能性を高く期待できるでしょう。

クレジットカード会社はこれらの信用情報を分析し、申請者の返済能力や信用度を判断しています。

信用情報には個人の借入や返済に関する情報が含まれているため、適切な借入履歴と返済履歴を持つことが重要です。

家族・居住状況

クレジットカードの審査では、申請者の家族構成や居住状況も重要な要素となります。

申請者の経済的な安定性や返済能力を評価するために考慮されます。

家族構成

家族構成は、共同生活をしている人々の人数や関係性を指します。

クレジットカード会社は、申請者の家族構成を把握することで、家計の収入・支出状況や家族の経済的責任を判断しています。

家族が多い場合、収入の分散や負担の分担などが考慮されるため、返済能力の有無を厳しく審査されるかもしれません。

居住状況

居住状況は、申請者の住んでいる場所や住居形態を指します。

クレジットカード会社は、安定した居住状況かどうかを重視しています。

安定した住居状況は返済能力や信頼性の指標となるため、審査に良い影響を与えるかもしれません。

また、自己所有の住宅や安定した賃貸契約がある場合、経済的な安定性が高いと判断される傾向があります。

住所履歴

申請者の住所履歴も考慮されます。

長期間にわたって同じ住所に住んでいる場合、安定感があり、クレジットカード会社からは返済能力や信用性が高いと見なされることがあります。

連絡先情報

連絡先情報は、申請者との連絡を取るための重要な情報です。

正確かつ最新の連絡先情報を提供することでクレジットカード会社とこまめにコミュニケーションが取れます。

必要な情報の共有もできるため、信用性が高まるかもしれません。

逆に、連絡が取れない場合は、不正利用のリスクが高まるため、審査に悪い影響が出る可能性があります。

クレジットカードの審査に関する注意点

クレジットカードを申し込む際には、審査が行われます。

審査では、申し込み者の信用情報や収入などを確認し、クレジットカードを発行する人に値するかどうかを判断するプロセスです。

クレジットカードの審査では注意しなければいけないポイントがあります。

それぞれの注意点を以下で詳しく見ていきましょう。

信用情報の確認

クレジットカード会社は、審査のために信用情報機関から申込者の信用情報を取得します。

信用情報には、過去のクレジットカードの利用履歴やローンの返済履歴などが含まれます。

過去に支払い遅延や債務不履行があると、審査に影響する可能性があるため、事前に確認しておきましょう。

収入の確認

クレジットカード会社は、申請者の収入情報を確認します。

収入が安定しているかどうかや、返済能力があるかどうかを判断するためです。

収入が少なすぎる場合や安定していない場合は、審査の通過が難しくなるかもしれません。

借入残高の把握

クレジットカード会社は、他のクレジットカードやローンの借入残高も確認します。

借入残高が多いと、返済負担が大きくなり、新たなクレジットカードの発行が難しい場合があります。

申込書の正確性

クレジットカード会社は、提出された申込書の情報を細かく確認します。

情報に誤りや不正確な点があると、審査が遅れたり、否決される可能性があります。

必要事項を間違えないように確認しながら記入していきましょう。

多重申し込みに注意

同時に複数のクレジットカード会社に申し込むと、信用情報に記録され、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。

必要な場合でも、同時に複数のクレジットカードに申し込むことは避けましょう。

信用スコアのことを理解する

審査の結果は、信用スコアに基づいています。

信用スコアは、信用情報や返済履歴などを元に算出されます。

高い信用スコアを持つと、クレジットカードの審査に通りやすくなるため、以下の点に注意しましょう。

支払い履歴

クレジットカードやローンの返済を遅延せずに行いましょう。

定期的かつ完全に返済することが重要です。

借入残高

クレジットカードやローンの借入残高を減らしましょう。

借入残高が少ないほど信用スコアが高まります。

信用活動の歴史

長期間にわたってクレジットカードやローンを持っていると、信用スコアが向上します。

古い口座を定期的に利用するのが望ましいです。

新規申し込み

頻繁に新たなクレジットカードを申し込むのは避けましょう。

新規申し込みが多いと信用スコアに悪影響が出る可能性があります。

信用種別の多様性

クレジットカードやローンなど、異なる種類の信用を持つことも重要です。

複数の信用種別を持つことで、信用スコアが向上する可能性があります。

誤った情報の修正

信用情報に誤りがある場合は、速やかに修正するようにしましょう。

信用情報機関に修正を依頼できますが、審査に有利になるためには最初から正確な情報を記入することが大切です。

クレジットカードで審査に落ちやすい人の特徴

クレジットカードで審査に落ちやすい人には、共通の特徴があります。

以下で詳しく解説していくため、当てはまっていないか確認してみてください。

返済能力が低いと判断された

クレジットカードの審査において、返済能力が低いと判断されると審査に落ちやすい傾向があります。

クレジットカード会社は審査時に返済能力を重要視しています。

申込者がクレジットカードの利用料金や借入金を返済できるかどうかを厳重にチェックしており、主に以下の要素で判断されるのが一般的です。

収入水準

クレジットカード会社は、申込者の収入を確認し、返済能力を評価します。

十分な収入がない場合や、収入が不安定な場合、返済能力が低いと判断される可能性があります。

借入履歴

申込者の過去の借入履歴も重要な要素です。

遅延や債務整理、破産などの負の履歴がある場合、クレジットカード会社は返済能力が低いと判断し、審査に落とす可能性があります。

他の負債の有無

既存のローンや他のクレジットカードの利用状況も審査に影響を及ぼします。

多重債務がある場合や、クレジットカードの利用率が高い場合、返済能力の低さを懸念して、審査に否定的な評価をすることがあります。

審査に落ちやすい人は、これらの要素に当てはまっているのかもしれません。

返済能力の低さはクレジットカード会社にとってリスクとなるため、審査基準を満たすのが難しくなる可能性があります。

ただし、返済能力が低いと判断された場合でも、改善する方法があります。

安定した収入の確保や借入履歴の改善、負債の整理などの対策を行うことで、返済能力を高められるでしょう。

過去に金融事故を起こしている

クレジットカードの審査において、過去に金融事故を起こしている人は、審査に落ちやすい傾向があります。

金融事故とは、債務整理や破産などの過去の債務不履行や滞納などの負の履歴のことを指します。

クレジットカード会社は審査時に信用度や返済能力を評価しているため、過去の金融事故は信用度を判断する際に大きく懸念される要素となるのです。

過去の金融事故がある場合、クレジットカード会社は返済能力の低さや信用度の不安要素として捉えられる可能性が高いです。

また、金融事故があると、借入履歴や信用情報に不良情報が残り、信用度が低下します。

クレジットカード会社は自社のリスクを最小限に抑えるため、過去の金融事故を持つ申込者にはクレジットカードの発行を渋るケースも少なくないのです。

ただし、過去の金融事故があるからといって必ずしもクレジットカードを取得できないわけではありません。

一部のクレジットカード会社は、過去に金融事故を起こしていても別の要素で判断して、クレジットカードを発行してもらえることもあります。

また、時間が経過し、信用度を回復させる努力をしてきた場合も、審査に受かる可能性があります。

過去の金融事故を持つ場合、信用度を回復させるためには、正確な情報を提供すること、返済能力を向上させること、借入履歴の改善などを行うことが大切です。

信用度を回復させるには時間がかかる場合もありますが、継続的な努力と良好な財務状況を築くことで徐々に改善されるでしょう。

借入の額が大きすぎる

借り入れの額が大きすぎると審査に落ちやすい傾向があります。

クレジットカード会社は申込者の返済能力を評価し、借り入れ額が返済能力を上回る場合はリスクが高いと判断してしまいます。

また、借り入れ額が大きすぎる場合、返済能力への懸念が生じることも。

クレジットカード会社は負債の増加や返済負担の重さを懸念するため、審査の際にリスクを避けるために借り入れ額に制限を設けることもあります。

借り入れ額が大きいとクレジットカード会社が抱えるリスクも増大します。

万が一、申込者が返済不能になった場合、クレジットカード会社は大きな損失を被ってしまうかもしれないのです。

そのため、審査時には借り入れ額が返済能力を超えていないかどうかが厳しくチェックされます。

審査において借り入れ額が大きすぎると判断されると、クレジットカードの発行が難しくなります。

借り入れ額を抑えるためには、返済能力に合った範囲内でクレジットカードを利用することが重要です。

他の負債やローンの返済状況も審査に影響するため、借り入れ額を減らすように取り組んだり、負債の整理をしたりなどしておくこともおすすめします。

初めてクレジットカードを作る

クレジットカードを初めて作る人も審査に落ちやすい傾向があります。

クレジットカード会社が新規申込者の信用度や返済能力を評価する際に、過去の信用履歴や借入履歴がないために情報不足となるからです。

クレジットカード会社は審査においてリスクの少なさを重視しており、返済能力や信用度を見極めるために申込者の情報を利用します。

しかし、初めてクレジットカードを作る人はこれまでのクレジット履歴がなく、過去の返済実績や信用度を評価する材料がありません。

そのため、クレジットカード会社は情報不足から返済能力や信用度を判断するのが難しくなり、審査に受かるのが困難になるケースも少なくないのです。

初めてクレジットカードを作る人が審査に通過するためには、信用度を高めるための取り組みが重要なポイントです。

具体的には以下のポイントを参考にしてみてください。

収入や雇用情報を正確に提供する

審査では安定した収入や雇用状況が重視されます。

正確な情報を提供することで、自分の返済能力をアピールできるでしょう。

追加の担保や保証人を用意する

初めてのクレジットカードでは、追加の担保や保証人を提供することで信用度を補える可能性があります。

しかし、保証人を用意する際はトラブルになりがちなので、注意してください。

セキュアカードの利用

セキュアカードは初めてのクレジットカード利用者におすすめです。

セキュアカードは預け金を設定することでクレジット限度額を確保できるため、信用度を構築する手段となります。

初めてクレジットカードを作る人は、信用度を築くのに時間がかかることもあります。

しかし、信用履歴の構築と良好な財務状況を保つことで将来的にクレジットカードの審査に通過する可能性を高められるでしょう。

また、他の金融商品（銀行口座やローンなど）の利用や返済実績の積み重ねも信用度の向上につながる可能性があります。

クレジットカード会社は、返済能力や信用度を総合的に評価するため、他の金融機関との関わりや返済履歴があることがプラスとなるのです。

そのため、クレジットカードを作る前に銀行口座を開設し、定期預金やローンの返済を適切に行うなど、金融取引の履歴を積極的に作ることが重要です。

クレジットカードの審査に通りやすくなるコツ

「なぜクレジットカードの審査に落ちてしまったのだろう」

「クレジットカードの審査に受かるためのコツはないの？」

このように疑問を感じている方もいるでしょう。

ここからは、クレジットカードの審査に通りやすくなるコツをご紹介します。

キャッシング枠は0円に設定する

クレジットカードの審査に通りやすくなるためにも、キャッシング枠を0円に設定しましょう。

キャッシング枠とは、クレジットカードを使って現金を借りることができる枠のことです。

キャッシング枠を0円に設定することで、貸借のリスクが低くなり、審査に通りやすくなると言われています。

キャッシング枠があると、クレジットカード会社は借り入れのリスクを考慮しながら審査を行います。

しかし、キャッシング枠を0円に設定することで、借り入れの可能性がなくなるので、審査時に負債のリスクが軽減されるのです。

また、キャッシング枠を0円に設定することで、自身の借り入れや返済の管理もしやすくなります。

無駄な利息や手数料を抑えられるため、借金のリスクも軽減できるでしょう。

短期間の多重申し込みはしない

短期間に複数のクレジットカードに申し込まないことも重要なポイントの1つです。

複数のクレジットカード会社に同時に申し込むと、信用情報に複数の申込み履歴が残ります。

多重申し込みをすると信用リスクに影響が出るため、審査結果に悪影響を及ぼす可能性があるのです。

クレジットカード会社は審査時に信用情報を参考にします。

多重申込みは、他のクレジットカード会社が行った審査結果や借入状況が反映されるため、信用度が低下してしまうかもしれません。

さらに、複数のクレジットカードを同時に持つことで、返済能力の負担が増え、信用リスクが高まると判断されることもあります。

そのため、審査に通りやすくするためには、短期間に複数のクレジットカードに申し込まないことが大切です。

複数のクレジットカードに申し込みをする際は、1枚のカードの審査が終わってから行うようにしましょう。

また、審査に通りやすくするためには、正確な情報を提供することも重要なポイントです。

正確な情報を提供し、返済履歴を良好に保つことで、信頼性を高められるでしょう。

固定電話の設定

意外なポイントかもしれませんが、固定電話の設定も審査に受かりやすくなることの1つです。

クレジットカード会社は審査時に、電話連絡を取ることで情報の確認や疑問点の解消を行なっています。

固定電話番号は信頼性が高いとされており、申込者の身元確認に役立つため、審査に通りやすくなる可能性があるのです。

固定電話の設定は、安定性と信頼性を示す要素となるため、審査に有利になるかもしれません。

携帯電話番号やインターネット電話番号などの移動性が高い番号と比較すると、固定電話は一定の住所に関連付けられているため、申込者の居住地や連絡先の安定性を示すと考えられているのです。

とは言え、固定電話を持っていない方も多いでしょう。

固定電話がない場合や利用が困難な場合でも、固定電話の有無だけで審査の結果が決まるわけではないので安心してください。

他の方法での連絡手段を提供したり、電話以外の情報提供や書類の提出したりなど、代替手段を利用することで、審査に受かる可能性を高めることもできます。

正確な申告をする

クレジットカードの審査に通りやすくするためには、正確な申告をすることが非常に重要です。

クレジットカード会社は審査時に、申込者の情報を詳細に確認し、信用度や返済能力を判断します。

そのため、申込書やオンラインフォームに正確かつ正直な情報を提供することは不可欠と言っても過言ではないでしょう。

まず、個人情報の正確性は非常に重要です。

氏名や住所、電話番号、雇用状況など、自分自身の正確な情報を提供しましょう。

誤った情報や不正確な情報を提供すると、審査が遅延するだけでなく、信頼性を損なう可能性もあります。

また、収入情報や雇用状況についても正確に申告しましょう。

収入はクレジットカードの利用限度額や返済能力に関わる重要な要素です。

正確な収入情報を提供することで、クレジットカード会社は返済能力を適切に評価できます。

さらに、既存の負債やクレジットカードの利用状況についても正確に申告することが大切です。

他のクレジットカードの利用状況や債務の有無は信用度に影響を及ぼす可能性があるため、正確な情報を提供することで、より正確な審査を行えます。

誤った情報を提供しないためにも、一つ一つの項目を確認しながら記入していきましょう。

審査なしのクレジットカードに関するよくある質問

最後に神探しのクレジットカードに関するよくある質問をまとめておきます。

下記の質問以外にも気になる点があれば、申し込みを検討しているカード会社に相談してみると良いでしょう。

審査が心配な人におすすめのクレジットカードは？

審査が心配な人に特におすすめのクレジットカードは、ACマスターカードと楽天カードです。

ACマスターカードと楽天カードは、審査に不安のある人にとっても取得しやすく、ポイントプログラムや特典が魅力的です。

これらのカードは日常の支出やオンラインショッピングを活用することで、ポイントをためたり特典を受けたりできます。

また、両方のカードは広範な加盟店で利用できるため、日常の買い物や旅行などさまざまな場面で活用できるでしょう。

審査なしでクレジットカードを持つ方法はある？

基本的に審査がないクレジットカードはありません。

どのクレジットカードでも審査が設けられているため、受からなければ発行は難しいでしょう。

クレジットカードは貸金行為を伴うため、発行会社は審査を行って信用力や返済能力を評価し、リスクを最小限に抑えなければいけません。

審査なしでクレジットカードを作りたい場合は?

クレジットカードのような審査なしで発行できる代替手段として、デビットカードとプリペイドカードがあります。

デビットカードは、銀行口座に直接紐付けられたカードで、利用する際にはその口座からの引き落としで支払いが行われます。

デビットカードはクレジットカードと同じように利用できますが、実際には借金をするのではなく、自分の銀行口座の残高から直接支払われるため、基本的に審査は行われません。

ただし、デビットカードはクレジットカードと比較して特典や保険などのサービスが限られる場合があります。

プリペイドカードは、あらかじめチャージした金額を利用できるカードです。

事前に金額をカードにチャージしておき、そのチャージ分まで利用できるのが特徴です。

プリペイドカードは審査なしで利用できるため、クレジットカードを持つのが難しい人や未成年者にとって便利なツールとなるでしょう。

ただし、プリペイドカードには利用制限や手数料が発生することがあり、クレジットカードと同じような特典や保険のサービスは受けられません。

そのため、審査なしでクレジットカードを作りたい場合には、デビットカードやプリペイドカードを比較検討することが大切です。

デビットカードやプリペイドカードは利用方法やサービスの提供範囲に制約があることを理解した上で、自分のニーズや状況に合わせて選びましょう。

まとめ～審査なしのクレジットカードはない～

今回は審査なしで手に入れられるクレジットカードはあるのかどうかについてまとめていきました。

残念ながら、どのクレジットカードも審査が設けられているため、審査なしで手に入れるのは難しいでしょう。

しかし、審査が不安な方にもおすすめのクレジットカードがあります。

上記のカードは比較的審査に通りやすいと言われているため、初めてクレジットカードを作る方にもおすすめです。

また、審査が落ちるのには必ず何かしらの理由があります。

審査に受からなかった場合は、なぜ落ちたのかその理由を確認してみましょう。

安定した収入がなかったからなのか、信用情報が足りなかったからなのかなどを確認することで、次の審査に活かせます。

今記事ではクレジットカードの審査に通りやすくなるコツもご紹介したので、ぜひ参考にしてみてください。