40代におすすめのクレジットカードとは？選ぶときのポイントや発行する際の注意点を解説

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「40代ならどのクレジットカードを使うのが良いんだろう…」
「ある程度ステータスのあるクレジットカードを選びたい…」

などなど、クレジットカードの発行を検討している40代の方のなかには、こうお考え方もいますよね。

ですがクレジットカードといっても種類が非常に多く、どのカードを選ぶのが良いかわかりにくいのが現状。

今回はそんな40代の方に向けて、いまオススメのクレジットカードを厳選してご紹介します。

※当記事は2023年現在の情報になります。

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40代におすすめのクレジットカード

では40代の方となると、どのクレジットカードを使うのが良いのか。今回紹介するおすすめのカードは以下の通りです。

※1：2年目以降は前年度のETCカードのご利用有無により異なる
※2：初年度は無料。年1回以上利用で翌年度無料

①JCBゴールド

年会費	初年度：無料 2年目以降：11,000円
ポイント還元率	0.5％～5.0％
国際ブランド	JCB
電子マネー	ApplePay/GooglePay/QUICPay/Suica
発行スピード	最短5分ほど
ETC年会費	無料
追加カード	ETCカード/家族カード
旅行保険	国内旅行保険/海外旅行保険
ポイント名	OkiDokiポイント

JCBゴールドは、JCBブランドが提供するプレミアムなクレジットカード。世界中の約190の国と地域で利用可能なので、幅広いシチュエーションで使えるのが大きな特徴です。

国際旅行やビジネスでの利用時にも活躍してくれるでしょう。

またJCBゴールド会員は、特定の加盟店でのショッピングやレストラン利用などでポイントを獲得できます。

JCBプラザや提携レストランでの優待サービスも受けられるのが魅力の1つです。

さらにJCBゴールド会員には、国内外の空港ラウンジへのアクセス権や海外旅行傷害保険など、旅行に関連する特典が充実しているため、快適な旅行をサポートしてくれるでしょう。

②アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

年会費	初年度：31,900円（税込） 2年目以降：31,900円（税込）
ポイント還元率	0.3～1.0%
国際ブランド	American_Express
電子マネー	ApplePay/Suica/Edy/PASMO
発行スピード	2週間程度
ETC年会費	無料
追加カード	ETCカード/家族カード
旅行保険	国内旅行保険/海外旅行保険
ポイント名	メンバーシップリワード

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは、アメリカン・エキスプレスが提供する高級クレジットカードです。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは、航空会社への航空券予約やホテル予約などで利用することで、効率よくポイントが貯まります。

また、特定のホテルでの宿泊やレンタカー予約でも特典が受けられるため、充実したサービスが受けられるのが魅力的です。

さらに、提携レストランでのダイニング特典もあるため、割引や特別なサービスなど、さまざまな優遇を受けられます。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードには、商品の盗難や破損に対する補償プランが含まれています。

また、一部の製品の延長保証も受けられるため、万が一トラブルが発生した時でも安心でしょう。

③アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード

年会費	初年度：143,000円（税込） 2年目以降：143,000円（税込）
ポイント還元率	0.3～3.0%
国際ブランド	American_express
電子マネー	Quicpay
発行スピード	約2週間程度
ETC年会費	無料
追加カード	ETCカード
旅行保険	国内旅行保険/海外旅行保険
ポイント名	メンバーシップリワード

アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カードは、アメリカン・エキスプレスが提供する最上級のクレジットカードです。

カード会員は、特定の航空会社やホテルのエリートステータスを得られるのが特徴です。

ラウンジアクセスやアップグレード、特別なサービスなどが受けられるため、快適な旅行を楽しめるでしょう。

また、世界中の空港ラウンジへのアクセスが可能なプライオリティパス会員として登録されるため、長時間の待ち時間を有意義に過ごせるのも魅力の1つです。

さらに、24時間365日利用可能なグローバルコンシェルジュサービスも利用できます。

旅行の手配やレストラン予約、特別なイベントのチケット手配など、あらゆる要望に対応してくれるため、VIPな高級感を味わえるでしょう。

④ライフカード

年会費	無料
ポイント還元率	0.5%
国際ブランド	VISA/Mastercard/JCB
電子マネー	ApplePay/Suica/Edy/PASMO
発行スピード	最短3営業日
ETC年会費	ETCカードの利用がなかった翌年度は 年会費1,100円（税込）
追加カード	ETCカード/家族カード
	海外旅行保険
ポイント名	LIFEサンクスポイント

ライフカードは、日本のクレジットカード市場でも人気のあるカードの一つです。

ライフカード会員は、カード利用に応じてポイントを貯められ、貯まったポイントは商品と交換したり、割引クーポンとして利用したりできます。

提携している加盟店での割引サービスが受けられるため、申し込む前に自分が普段利用しているお店が提携されていないか確認しておくと良いでしょう。

ライフカードはショッピングやレストラン、旅行など、さまざまな場面でお得に利用できるのが大きなポイントです。

さらに、ライフカードはオンラインサービスにも力を入れています。

カード明細やポイントの確認、支払いの管理などをインターネット上で簡単に行えるため、使い過ぎや無駄遣いなども減らせるでしょう。

④エポスカード

年会費	無料
ポイント還元率	0.5％～1.0％
国際ブランド	VISA
電子マネー	ApplePay/Suica/Edy/PASMO
発行スピード	最短当日発行
ETC年会費	無料
追加カード	ETCカード
旅行保険	海外旅行保険
ポイント名	エポスポイント

エポスカードは、日本のエポスカード株式会社が提供するクレジットカードです。

多くの加盟店で利用可能なクレジットカードで、ショッピング、レストラン、旅行、日常の買い物など、さまざまなシーンで利用できます。

エポスカード会員になると、カード利用に応じてポイントを獲得でき、貯まったポイントは、商品の購入や特典と交換できます。

交換先が充実しているので、ポイントを有効活用できるでしょう。

またエポスカードは、便利なモバイルアプリサービスを提供しています。

モバイルアプリを通じてカード明細の確認や支払いの管理ができたり、スマートフォンでおサイフケータイ決済ができたりするため、実用性が高いと言えるでしょう。

⑤三井住友カード(NL)

年会費	無料
ポイント還元率	0.5～5.0％
国際ブランド	VISA/Mastercard
電子マネー	iD（専用/携帯/一体型）/PiTaPa/WAON
発行スピード	最短30秒
ETC年会費	入会初年度は無料 2年目以降は前年度のETCカードのご利用有無により異なる
追加カード	ETCカード/家族カード
旅行保険	海外旅行保険
ポイント名	Vポイント

三井住友カード(NL)は、三井住友カード株式会社が提供するクレジットカードです。

三井住友カード(NL)会員には多くの特典や優待があり、提携店舗での割引やポイント還元、旅行保険やショッピング保険などの付帯サービスが受けられます。

また、国内外の加盟店で利用可能なクレジットカードなので、国内外旅行や出張時にも利用でき、利便性が高いのも魅力の1つです。

三井住友カード(NL)は、カード利用に応じてポイントが貯まります。

貯まったポイントは、商品と交換するなどの特典として利用できるため、実用性が高いと言えるでしょう。

⑥dカード

年会費	無料
ポイント還元率	1.0%
国際ブランド	VISA/Mastercard
電子マネー	楽天Edy/PayPay/楽天ペイ/d払い/iD/au PAY
発行スピード	審査/最短5分
ETC年会費	550円※
追加カード	ETCカード/家族カード
旅行保険	国内旅行保険/海外旅行保険
ポイント名	dポイント

dカードは、NTTドコモと提携しているクレジットカードです。

dカードを利用するごとにdポイントが貯まり、ドコモのサービスや提携店舗で利用できます。

またdカード会員は、ドコモのさまざまな特典を受けられるのも魅力の1つです。

ドコモの携帯電話やインターネットサービスの割引やキャンペーンへの参加など、さまざまな独自特典が受けられるため、ドコモ携帯を使っている方に特におすすめです。

dカードは、多くの提携店舗で利用できるため、ショッピングや飲食などで特典を受けられるでしょう。

※初年度は無料。年1回以上利用で翌年度無料

⑦オリコカードザポイント

年会費	無料
ポイント還元率	1.0%
国際ブランド	VISA/Mastercard
電子マネー	楽天Edy/QUICPay/楽天ペイ/iD/au PAY
発行スピード	最短8営業日
ETC年会費	無料
追加カード	ETCカード/家族カード
旅行保険	–
ポイント名	オリコポイント

オリコカードザポイントは、オリックスグループが提供するクレジットカードです。

ショッピングや旅行、エンターテイメントなどの特典が充実しており、ポイントを貯めれば貯めるほどお得になります。

ポイントは商品だけではなく現金にも交換できるため、交換したい商品がなかった時でもポイントを有効活用できるでしょう。

またオリコカードザポイントは、オンラインサービスにも力を入れています。

インターネット上でカード明細の確認や支払いの管理ができるため、使い過ぎや無駄遣いの予防にもつながります。

さらにオリコカードザポイントには外貨決済機能があるため、海外旅行や海外通販などで円を使わずに外貨での決済ができます。

為替手数料を気にせず、便利に利用できるためコスパが高いと言えるでしょう。

40代でクレジットカードを作るときの注意点6つ

クレジットカードは、便利な支払い手段であり、様々な特典やサービスが受けられます。

しかし、40代の方がクレジットカードを作る際には、いくつかの重要な注意点を押さえておく必要があります。

ここからは40代がクレジットカードを作る際に留意すべきポイントを詳しく解説します。

①支払い能力の確認

クレジットカードを作る前に、自身の支払い能力を確認することが重要です。

40代は家庭や投資、冠婚葬祭など、さまざまな支出があるため、クレジットカードの利用や返済に支障が生じないか慎重に考える必要があります。

自身の収入と支出をしっかりと把握し、クレジットカードの利用限度額を適切に設定しましょう。

②自分に合ったクレジットカードを選ぶ

40代になると、年齢や所得に応じた特典やサービスが受けられるクレジットカードが豊富に存在します。

カード会社や金融機関のウェブサイトや比較サイトを利用して、自分に合ったクレジットカードを選ぶことが重要です。

年会費、ポイント制度、保険サービスなど、各カードの利点と欠点を検討した上で、自分に合っているかどうかを判断しましょう。

③利用規約と手数料の確認

クレジットカードには利用規約が定められています。

利用規約を理解しないままクレジットカードを使用すると、後々トラブルに巻き込まれる可能性があります。

安全に利用するためにも利用規約を確認しておきましょう。

また、クレジットカードには使用する際に手数料がかかる場合もあるので、併せて確認しておくことが大切です。

手数料や金利、キャッシングに関する条件、ポイントの有効期限など、重要な情報を見落とさずに確認しましょう。

④セキュリティ対策の重要性

クレジットカードは個人情報や金融情報を扱うため、セキュリティ対策が重要です。

クレジットカード会社のセキュリティ対策について、事前に確認しましょう。

カード会社のホームページにはどのようなセキュリティ対策が行われているか説明されています。

セキュリティ対策が厳重に行われているかを確認した上で、カード会社を選ぶことが大切です。

セキュリティ対策がおろそかになっていると重要な個人情報が漏洩する危険性があるため、この工程は欠かせません。

また、クレジットカードを使用する際には、パスワードやPINコードをしっかりと管理し、不正アクセスや盗難から身を守るために自分でも対策することが大切です。

⑤借金のリスクへの注意

クレジットカードは使い勝手がよく便利ですが、適切な使い方をしないと借金のリスクが生じます。

40代になると家計や投資などで多くの経済的責任を持っていることが多いため、クレジットカードの返済計画を立てることが重要です。

返済期日を守り、滞納や最低返済額のみの利用には注意しましょう。

借金が膨らんでしまうと信用度の低下や負担の増加につながりますので、賢明な使い方を心がけることが大切です。

⑥適切な利用法の確立

クレジットカードを持つ際には、適切な使い方をしなければいけません。

過度な利用や無駄な買い物は避け、予算を立てた上で節度を持ってクレジットカードを活用しましょう。

また、定期的に利用明細を確認し、不正利用や誤請求がないかをチェックする習慣を持つことも重要です。

こまめに確認する習慣をつけることで、使い過ぎや無駄遣いも防げるでしょう。

40代で初めてクレジットカードを作る場合は審査に落ちやすい傾向がある

40代が初めてクレジットカードを作る際には、審査に落ちやすい傾向があることを理解しておく必要があります。

ここからは、40代が初めてクレジットカードを作る際に審査に落ちやすくなる理由について見ていきましょう。

①信用履歴の不足

クレジットカード会社は、利用者が信用できるかどうかを把握するために、信用情報をチェックします。

40代で初めてクレジットカードを作る場合、過去のクレジットヒストリーがなかったり、限られていたりするケースがあります。

信用履歴が不足していると、クレジットカードの審査に落ちる可能性が高くなるため、注意が必要です。

信用履歴を構築するために、まずは小口のローンやクレジットを活用すると良いでしょう。

定期的な返済を行い、信用情報機関に信用情報を集めることで、審査に受かる可能性が高くなります。

②不安定な収入状況

クレジットカード会社は、返済能力を評価するために収入状況を確認します。

40代の方は、キャリアや家庭の変化などにより収入が不安定になる場合があります。

収入が安定していないとクレジットカードの審査において不利な要素となるため、注意しましょう。

収入の安定性を高めるために、安定した職業や収入源を持つことが重要です。

会社が副業を許可しているのであれば、副業で収入源を増やすのもおすすめです。

さらに、収入証明書や雇用契約書、収支計算書などの書類を準備しておくと、審査時に有益な情報となるので、審査に受かる可能性を高められるでしょう。

③高額の既存債務

40代の方の中には住宅ローンや教育ローン、クレジットカードの借り入れなど、既に多くの債務を抱えている場合があります。

クレジットカード会社は、借り入れの合計額や返済能力を評価するため、高額の既存債務があると審査に落ちる可能性が高くなります。

審査に受かるためにも既存の債務を整理し、現実的な返済計画を立てることが重要です。

可能であれば既存の債務の一部を返済することで、審査に通りやすくなる可能性もあります。

また、クレジットカードの申請は一度に複数回行わず、候補を絞って行うことも重要です。

④信用情報に傷がある

過去の支払い遅延や債務整理などの影響で信用スコアが低い場合、クレジットカードの審査が不利になってしまうかもしれません。

一度遅延や滞納などで支払いが遅れると、信用情報に傷がつきます。

信用情報を改善するためには時間がかかるため、すでに遅延や滞納などの経験がある方は注意が必要です。

信用情報を回復するためにも、定期的かつ正確な返済を行うことが大切です。

また、クレジットカード会社に対して、信用情報の改善に取り組んでいることを説明することも有効的でしょう。

信用情報の改善には忍耐が必要ですが、継続的な努力によってクレジットカードの審査に通る可能性が高まっていきます。

40代でクレジットカードを持つメリット

クレジットカードは、現代の経済社会において重要なツールとなっています。

特に40代の方にとって、クレジットカードを持つことでさまざまなメリットが得られます。

それぞれのメリットを詳しく解説しています。

①支払いが便利になる

クレジットカードを持つことで、買い物やサービスの支払いが便利になります。

特にオンラインショッピングや海外旅行など、現金やデビットカードでは対応しづらい場面でも活躍します。

40代の方は、仕事や家庭の忙しさから時間が限られていることが多いです。

クレジットカードを利用することで支払い手続きのスピードも上がるため、時間を有効活用できるようになります。

②ポイントや特典を得られる

多くのクレジットカード会社では、利用金額に応じたポイントや特典を提供しています。

クレジットカードを使うことで、日常の買い物や旅行などでポイントが貯まるのでとてもお得です。

また、特定のクレジットカードでは、優待割引やキャッシュバックなどの特典も受けられるため、コスパも優れていると言えるでしょう。

クレジットカードによってポイントの交換先は異なりますが、さまざまな商品やサービスと交換できます。

貯めたポイントを活用することで、日々の生活にもゆとりが生まれてくるでしょう。

③安全に支払いができる

クレジットカードを利用することで、不正利用や盗難に対する保護を受けられます。

例えば、カードが盗まれた場合や不正利用があった場合でも、クレジットカード会社に連絡すれば責任を負わずに済みます。

財布の場合は返って来なかったり、現金だけが盗まれたりするリスクがあります。

クレジットカードの場合はトラブル時の経済的負担が少ないため、万が一の時でも安心です。

また、多くのクレジットカード会社はセキュリティ対策に力を入れているため、不正利用などに迅速に対応できる体制を整えています。

カード会社に電話をすれば迅速に対応してくれるため、問題もスムーズに解決するでしょう。

④クレジットヒストリーを構築できる

40代になると、将来の大きな購買や車や住宅などのローンの申請が増えるケースがあります。

クレジットカードを持つことで、クレジットヒストリーを構築できるため、ローンなどの申請が通りやすくなる可能性があるのです。

クレジットヒストリーは、貸付機関が信用性を評価する際の重要な要素となります。

定期的にクレジットカードを利用し、返済を適切に行うことで信用度が高まり、将来のローンや融資などの申請時に有利な判断要素を獲得できるでしょう。

⑤予備資金としての利用

クレジットカードは、予期せぬ出費や緊急の支出に対応するための予備資金としても利用できます。

万が一の時に現金が不足していても、クレジットカードを使用することで支払いをカバーできるのです。

特に旅行や災害時など、急な出費が生じることがある40代の方にとっては、緊急時にも利用できるクレジットカードは重宝できる存在とも言えるでしょう。

40代がステータスカードを持つメリットとデメリット

今記事ではおすすめのクレジットカードに、ステータスカードもご紹介しました。

40代の方がステータスカードを所有することは、高い社会的地位や特典を得られる機会にもなるでしょう。

しかし、ステータスカードには利点と同時にデメリットも存在します。

ここからは40代がステータスカードを持つことのメリットとデメリットについて詳しく解説します。

40代がステータスカードを持つメリット

まずはステータスカードを持つメリットから見ていきましょう。

①プレステージと社会的地位の向上

ステータスカードは、高収入の方やエリート会員に与えられる特別なカードです。

ステータスカードを所有することで、一定の社会的地位やプレステージが得られる場合があります。

また、階級が高くなるほど特典やサービスの内容も充実してきます。

高級店やレストラン、ホテルなどでの優遇待遇やVIPサービスを受けられる場合もあるため、自己イメージの向上やビジネス上の利益にもつなげられるでしょう。

②限定特典や優待サービスを受けられる

ステータスカードには独自の特典や優待サービスがあります。

特定の航空会社やホテルチェーンのラウンジ利用、プライベートイベントへの招待、特別なショッピング体験など、一般のカードでは得られない特典を受けられるのが大きな魅力です。

贅沢な体験や特別なサービスを楽しめるため、VIP感を味わえるでしょう。

③旅行保険やセキュリティ対策の充実

ステータスカードには、一般のクレジットカードよりも充実した旅行保険やセキュリティ対策が備わっていることがあります。

海外旅行時の医療保険や遅延補償、盗難保険など、より充実した保障が揃っています。

万が一トラブルが起きた時でも充実した保障内容で対応してくれるため、快適な旅行が楽しめるでしょう。

40代がステータスカードを持つデメリット

次にデメリットを解説していきます。

年会費や維持費の高さ

ステータスカードは、一般のクレジットカードよりも高い年会費が設定されていることが多いです。

また、一定の支出条件を満たさなければならない場合もあります。

ステータスには維持費や最低利用額の設定があるため、それを満たさない場合は追加の費用が発生するケースもあるのです。

年会費や手数料などもかかるため、一般的なクレジットカードと比べると経済的な負担が増えます。

ステータスカードを保有する前に、これらの費用を考慮し、自分の経済状況とのバランスを慎重に考える必要があります。

入手条件や審査基準の厳しさ

ステータスカードは、一般のクレジットカードよりも入手条件や審査基準が厳しい場合があります。

高い収入や信用情報、特定の経済的地位などが求められるため、誰でも利用できるわけではありません。

ステータスカードに申し込もうと思っても審査に落ちる可能性もあるので、初めに理解しておくことが大切です。

利用範囲の限定

ステータスカードは、特定のブランドや特定の提携パートナーでの利用に制限される場合があります。

一般的なクレジットカードと比べて利用範囲が狭くなる場合もあるため、使い勝手が悪く感じることもあるかもしれません。

カードによって利用できる範囲が異なります。

特定の店舗や施設に行く機会が少ない場合、特典やサービスを十分に受けられないこともあるので、事前に加盟店などを確認しておきましょう。

ステータスカードの具体的な特典と優待サービス

ステータスカードは、特定のグループやエリート会員に与えられる特別なカードであり、所有者にはスペシャルな特典や優待サービスが提供されます。

次に、ステータスカードの具体的な特典と優待サービスについて詳しく見ていきましょう。

プレミアムラウンジへのアクセス

多くのステータスカードでは、空港内のプレミアムラウンジへのアクセス特典が受けられます。

長い待ち時間を快適に過ごせるため、海外旅行が好きな方や仕事で海外出張が多い方におすすめです。

また、プレミアムラウンジでは、快適なシートや無料の飲食物、Wi-Fiアクセスなどの設備も利用できます。

特別なトラベル特典

ステータスカードを持つことで、航空会社やホテルチェーンの特別なトラベル特典を受けられることが多いです。

例えば、ファーストクラスやビジネスクラスへの無料アップグレード、優先搭乗、追加の荷物許容量などがあります。

また、特定のホテルでの無料の朝食、レイトチェックアウト、ルームアップグレードなど、カード会社によって受けられる特典が異なるため、事前に確認しておきましょう。

ショッピング特典と限定アイテム

ステータスカード保有者は、高級ブランドやデパートでカードを利用することで、特別なアイテムがもらえる可能性もあります。

限定アイテムだけではなく、特別なセールや割引、専用のショッピングイベントへの招待なども受けられるため、お得にショッピングが楽しめるでしょう。

また、一部のステータスカードでは、専用のパーソナルショッパーやスタイリストのサービスもついています。

普段から高級ブランドやデパートなどでショッピングを楽しんでいる方にとっては、とても魅力的な特典だと言えるでしょう。

エンターテイメント特典

ステータスカードには、エンターテイメント業界に関する特典もあります。

例えば特定のコンサートやイベントへの優先チケット予約、バックステージへのアクセス、VIP席の確保などですね。

さらに、映画館での特別な割引や優先入場、映画プレミア上映に招待されるなどの特典がついている場合もあります。

近年では映画料金なども値上がりしているため、お得な特典が受けられるのは大きなポイントです。

ホテルやレストランの特典

ステータスカードを所有すると、一部の高級ホテルやレストランで特典が受けられる場合があります。

特別なディナーコースや無料のドリンク、優先予約やキャンセル料免除など、カード会社によって提供している特典は異なります。

また、一部のステータスカードでは、有名シェフのレストランでの特別な食事体験やシェフと対話できるイベントに招待されることも。

プライベートイベントへのアクセス

一部のステータスカードには、ファッションショー、アート展示会、音楽コンサート、VIPパーティーなどのプライベートイベントの特典が受けられる場合があります。

プライベートイベントに参加することで、特別な体験や交流の機会を得られるでしょう。

一般的なクレジットカードにはない特別な特典でもあります。

24時間のコンシェルジュサービス

一部のステータスカードには、24時間利用可能なコンシェルジュサービスが付いています。

コンシェルジュは、旅行の手配や予約、レストランの予約、イベントのチケット手配などをサポートしてくれるため、快適な旅行をバックアップしてくれるでしょう。

また、コンシェルジュサービスを利用することで忙しい40代の方でも時間を有効活用できるため、まさに一石二鳥の優れた特典だといえます。

まとめ～40代がクレジットカードを選ぶならまずは「JCBゴールド」がおすすめ～

今回は40代におすすめのクレジットカードを厳選してご紹介しました。

数あるクレジットカードのなかで、いまオススメなのはJCBゴールド。

国内外の幅広い場所で利用できる高還元率のカードで、ゴールド会員になれば一層充実した特典を受けられます。