収入なしの学生・無職でも審査に通るおすすめクレジットカード12選！限度額と落ちた時の対象法を解説

無職で収入がない方は、クレジットカードの審査に通るのは難しいのではと考える方も多いでしょう。

一口に収入がないと言っても、専業主婦・専業主夫・学生・無職だが貯金はある方など、状況はさまざまです。

この記事では、無職でもクレジットカードを持つことができる条件や、審査の際に考慮される要因について掘り下げていきます。

審査において貯金が果たす役割や、審査時の注意点などについても解説しますので要チェックです！

このページで学べること

※当記事は2024年現在の情報になります。

※本ページにはPRが含まれます。

無職でもクレジットカードは作れるの？

無職の方でも、クレジットカードを作ることは可能です。

ただし、クレジットカードの申し込みには細かな条件があります。

はじめに、無職でもクレジットカードを作れる可能性が高い方・低い方をチェックしていきましょう。

無職でもクレジットカードを作れる可能性が高い方

無職であっても、以下のような方はクレジットカードを作れる可能性が高いです。

2022年に成人年齢が20歳から18歳に引き下げられたことで、満18歳以上であれば学生でもクレジットカードの申し込みが可能になりました。

クレジットカードの申し込み条件には「安定継続した収入がある方」と記載があるのが一般的ですが、学生の場合は別枠で申し込めることがほとんどです。

専業主婦・主夫の方は「配偶者に安定継続した収入があれば申し込み可能」とされていることが多いでしょう。

60歳以上で年金受給者の方は、年金を収入とみなすことが可能です。

また、クレジットカードには「家族カード」というものがあります。

家族カードとは既にクレジットカードを持っている方の家族に発行できるカードで、支払いは元のカード所持者が行うものです。

審査対象が収入のある家族になりますから、家族カードを作りたい方に収入が無くても発行できます。

無職でクレジットカードを作れる可能性が低い方

一方で、以下のような人はクレジットカードを作るのは難しくなるでしょう。

特に、高校生は満18歳であっても発行できるクレジットカードはかなり限定的になります。

クレジットカードの申し込み条件に「高校生を除く」と記載されていることがほとんどです。

アルバイトで収入があったとしても、申し込みすらできないものが多いでしょう。

また、過去に支払いが滞ったりしてクレジットヒストリーに傷がついている方は、審査通過が厳しくなります。

現在借入があったり過去に自己破産の経験がある方は信用情報に傷がつき、多くの会社でクレジットカードを作ることができない状態になってしまうこともあるでしょう。

信用情報は数年間保管されるため、現在は借入が無くても作りにくくなるので注意しましょう。

信用情報機関に問い合わせて開示請求すると、現在の信用情報を閲覧することも可能です。

無職の方がクレジットカードを作る場合に見るべきポイント

無職の方がクレジットカードを作りたい時は、まず申し込み条件をチェックしましょう。

申し込み条件に収入に関する記載が書かれていれば、申し込み自体不可能です。

「高校生を除く、満18歳以上の方」などと書かれているクレジットカードを探すとよいでしょう。

また、クレジットカードの種類によって審査通過難易度が変わるとされています。

一般的には以下の順番で審査の難易度が上がっていくので、申し込みの際は種類も確認しておくのがおすすめです。

上記はあくまで一般的な難易度になので、例外のカードも存在します。

例えば、鉄道系のカードであっても流通系とタッグを組んだクレジットカードなら、通常の鉄道・交通系のカードと比較して難易度が低くなることも。

一方でネット系のクレジットカードであっても、銀行系の会社に審査を委託していて独自の審査基準が定められているものもあります。

クレジットカードが性質としては何系にあたるのかが重要となってくると覚えておきましょう。

無職の方におすすめのクレジットカード12選をランキングで比較

無職の方におすすめのクレジットカードをまとめました。

審査が甘いとは言えませんが、無職でも申し込みが可能なクレジットカードのみを集めてランキング形式で紹介していきます。

クレジットカードはそれぞれ特徴が異なるため、人によって最適なカードは異なります。

申し込み条件の内容、家族カードの有無、年会費、カード発行までの日数などに注目して、自分に合うクレジットカードを探してみましょう！

①三井住友カード(NL)

カード名	三井住友カード（NL）
年会費	永年無料
還元率	0.5～7.0%
審査～発行 の時間	最短10秒 （※カード番号のみの発行）
申込対象者	満18歳以上の方
家族カード	◎
国際ブランド	Mastercard・VISA

三井住友カード(NL)は、三井住友銀行が発行しているので銀行系カードに分類されます。

銀行系のカードは通常審査が厳しいとされますが、三井住友カード(NL)の申し込み条件は「満18歳以上の方」のみなので無職の方でも申し込み可能です。

三井住友カード(NL)は、ポイント還元率の高さが魅力のクレジットカードになります。

対象のコンビニや飲食店でスマホを介してクレジットのタッチ決済をすると、ポイントが最大7%貰えます。

また、申し込みからカード番号発行までのスピードが他社と比較してかなり早く、すぐにクレジット機能を使いたいという方に最適です。

②楽天カード

カード名	楽天カード
年会費	永年無料
還元率	1.0%～3.0%
審査～発行 の時間	最短3営業日
申込対象者	満18歳以上の方
家族カード	◎
国際ブランド	Mastercard・VISA・JCB・American Express

楽天カードは信販系のクレジットカードですが、性質は流通系となっています。

このため一般的な信販系カードよりも厳しくなく、申し込み条件に収入の記載が無いので誰でも申し込みやすいのが特徴です。

楽天カードは名前の通り、楽天グループでお買い物をする方には特にお得なクレジットカードと言えるでしょう。

楽天グループでの買い物ならいつでもポイントが3倍になり、それ以外の買い物でも1%還元なのでポイントがザクザク貯まります。

貯まったポイントでスマホ代を支払えたり、楽天Edyにチャージできたりなど、使い道が豊富なのも魅力です。

③オリコカード ザ ポイント

カード名	オリコカード ザ ポイント
年会費	永年無料
還元率	1％～2％
審査～発行 の時間	最短8営業日
申込対象者	満18歳以上の方
家族カード	◎
国際ブランド	Mastercard・JCB

オリコカード ザ ポイントは信販系のクレジットカードで、申し込み条件に収入の記載はありません。

家族カードの発行も無料なので、家族の誰かがオリコカード ザ ポイントを持っていれば専業主婦や学生でも発行しやすいのがメリット。

ポイント還元率が常に1%と高く、専用サイト「オリコモール」を経由してお買い物をするとポイントアップして最大で2%還元になるのが特徴です。

また、入会後半年間はポイント還元率が2%になるため、大きな買い物をしたい場合にもおすすめ。

クレジットカード内にIDとQUICPayも搭載しており、電子マネーでの支払いでもポイントが貯められます。

④セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

カード名	セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
年会費	初年度：無料 2年目以降：前年に1円以上のカードご利用で無料
還元率	0.5％～2.0％
審査～発行 の時間	最短5分 （※カード番号のみの発行）
申込対象者	満18歳以上かつ連絡が可能な方
家族カード	◯ ※デジタルカードは✕
国際ブランド	American Express

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、信販系のカードで申し込み条件が「満18歳以上かつ連絡が可能な方」となっています。

クレジットカード会社からかかってくる電話に出られれば、収入に関係なく申し込めるので無職の方でも入手できる可能性は高いでしょう。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、QUICPayを活用するとポイント還元率が最大で2%になります。

さらに、デジタルカードの発行なら最短5分で発行できるスピーディーさも魅力です。

デジタルカードならアプリから利用でき、後で本カードも自宅に届くのでどちらでも使えるのがメリットです。

⑤ライフカード

カード名	ライフカード
年会費	永年無料 （※スタンダードのみ）
還元率	0.5％～1.5％
審査～発行 の時間	最短2営業日
申込対象者	・満18歳以上かつ電話連絡が可能な方 ・日本国内にお住まいの方
家族カード	◎
国際ブランド	Mastercard・VISA・JCB

ライフカードは消費者金融系のクレジットカードで、収入に関係なく申し込み可能です。

オンラインからの申し込みなら、最短2日でカードが手に入ります。

ライフカードの最大の特徴は、オトクなポイント制度でしょう。

初年度はポイントが1.5倍、誕生日の月はポイントが3倍になるので、この期間にお買い物をすればポイントがたくさん貯まります。

さらに、年間利用金額に応じてポイント還元率がどんどん上がっていき、最大で2倍まで引き上げることが可能です。

年間利用金額が50万円あれば、ポイント還元率1.5倍のまま継続できます。

学生専用カードもあるので、気になる方は以下のリンクもぜひチェックしてみて下さい。

⑥エポスカード

カード名	エポスカード
年会費	永年無料
還元率	0.50％
審査～発行 の時間	最短即日 （※エポスカードセンターでの手続きのみ）
申込対象者	・満18歳以上の方 ・日本国内にお住まいの方
家族カード	✕
国際ブランド	VISA

エポスカードはマルイ店舗内のエポスカードセンターで申し込むと最短30分でカードが発行できます。

マルイと提携している流通系カードで、申し込み条件も「日本国内在住の満18歳以上の方」なので無職の方でも申し込み可能です。

エポスカードは様々なアニメやキャラともコラボしており、多彩なカード券面から選べるのが魅力の1つ。

アニメコラボのエポスカードなら、オリジナルグッズが貰えるものもあります。

通常のエポスカードの場合は、入会特典としてすぐに使える2,000円分のポイントやクーポンが貰えるのがメリットです。

⑦ビックカメラSuicaカード

カード名	ビックカメラSuicaカード
年会費	524円（初年度無料） ※年1回以上利用で翌年度無料
還元率	0.50％～11.5％
審査～発行 の時間	最短即日 （※仮カードのみ）
申込対象者	・満18歳以上かつ連絡が可能な方 ・日本国内にお住まいの方
家族カード	✕
国際ブランド	VISA・JCB

ビックカメラSuicaカードは、鉄道系のクレジットカードとしては申し込みの敷居が低めなのが特徴です。

ビックカメラと提携しているため、一般的な鉄道・交通系クレジットカードと比較すると申し込み条件が厳しくありません。

また、ビックカメラSuicaカードは名前の通り、ビックカメラやJRの利用でオトクにポイントが貯められます。

ビックカメラSuicaカードでSuicaのチャージをするとJREポイントが最大1.5%貯まり、さらにチャージしたSuicaでビックカメラの買い物をすると10%のビックポイントがサービスされます。

ポイントの二重取りができ、合わせて最大11.5%のポイント還元が受けられるのが魅力です。

⑧セゾンカードインターナショナル

カード名	セゾンカードインターナショナル
年会費	永年無料
還元率	0.50％～1.00％
審査～発行 の時間	最短即日 （※セゾンカウンターでの手続きのみ）
申込対象者	・満18歳以上かつ連絡が可能な方 ・提携する金融機関に決済口座をお持ちの方
家族カード	◯ ※デジタルカードは✕
国際ブランド	Mastercard・VISA・JCB

セゾンカードインターナショナルは、セゾンカードの中でもシンプルで使いやすい信販系カードです。

先に紹介したセゾンカード「セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード」は選べるブランドがアメックスのみなのに対し、セゾンカードインターナショナルはMastercard・VISA・JCBの3つから選べます。

セゾンカードインターナショナルは通常のカードタイプとデジタルカードタイプの2つから選択でき、デジタルカードならアプリで決済可能でQUICPayとも併用可能です。

カードタイプの場合はセゾンカウンターでの申し込みで最短即日発行、デジタルカードなら自宅で手続きすれば最短5分で発行できるのが大きなメリット。

家族カードも最短即日発行で年会費が永年無料と使いやすいのが魅力です。

⑨dカード

カード名	dカード
年会費	永年無料
還元率	1.0%〜4.5%
審査～発行 の時間	最短1〜3週間
申込対象者	・満18歳以上の方 ・個人名義である ・本人名義の口座をお支払い口座として設定すること ・その他会社が定める条件を満たすこと
家族カード	◎
国際ブランド	Mastercard・VISA

dカードはネット系のクレジットカードですが、審査会社が三井住友銀行なので独自の審査基準があります。

ただし、収入に関する記載は無いため比較的誰でも申し込みやすいクレジットカードと言えるでしょう。

dカードではdポイントを貯めることができ、貯めたポイントは色々なお店で使えるのが魅力です。

通常のポイント還元率も1.0%と高めですが、d払いを利用することでさらにポイントアップします。

dカードはドコモ発行のカードなので、ポイントはドコモのスマホ料金の支払いなどにも利用可能です。

⑩JCBカードW

カード名	JCBカードW
年会費	永年無料
還元率	1.00%~5.50%
審査～発行 の時間	最短即日 （※デジタルカードのみ）
申込対象者	・満18歳以上かつ39歳以下で本人または配偶者に安定継続した収入がある方 ・または満18歳以上39歳以下で学生の方
家族カード	◎
国際ブランド	JCB

JCBカードWは、満18歳以上かつ39歳以下の方限定で作成可能なクレジットカードです。

この年齢内に作っておくと、40歳以上になったとしても継続して使えます。

信販系のカードとなり、「安定継続した収入がある方」と申し込み条件に記載されているので注意が必要です。

ただし学生の方であれば収入が無くても作成でき、専業主婦なら配偶者に収入があれば作成できます。

専用アプリを経由してお買い物をするとポイント還元率がかなり高く、年会費も永年無料なので条件に当てはまる方はぜひ申し込んでおきたい1枚です。

⑪VIASOカード

カード名	VIASOカード
年会費	永年無料
還元率	0.5%
審査～発行 の時間	最短翌営業日
申込対象者	・満18歳以上かつ本人または配偶者に安定継続した収入がある方 ・または満18歳以上で学生の方
家族カード	◎
国際ブランド	Mastercard

VIASOカードは三菱UFJの銀行系カードです。

申し込み条件に収入に関する記載がありますが、学生や専業主婦・主夫の方なら収入が無くても申し込めるカードとなっています。

新規入会特典として、会員専用Webサービスに登録し、15万円以上の買い物をすれば8,000円のキャッシュバックが受けられるのが魅力です。

さらに、登録型リボ「楽Pay」に参加すれば、2,000円のキャッシュバックとなるので、合わせて最大で10,000円キャッシュバックとなります。

VIASOカードの最大の特徴は、貯まったポイントが手続き無しで自動キャッシュバックされることです。

1,000円の支払いにつき5ポイントが貯まり、1ポイント1円としてショッピングの請求金額から差し引きしてくれるのがメリット。

ポイントをムダにせず、効率良く使いたい方におすすめです。

⑫イオンカードセレクト

カード名	イオンカードセレクト
年会費	永年無料
還元率	0.50％～1.33％
審査～発行 の時間	最短1～2週間
申込対象者	満18歳以上かつ電話連絡が可能な方
家族カード	◎
国際ブランド	Mastercard・VISA・JCB

イオンカードは流通系カードで、申し込み条件に収入に関する記載がありません。

ただし、申し込みの際の職業選択欄に「無職」の欄が無いので注意が必要です。

学生や専業主婦・主夫は作成可能となっています。

イオン系列のお店で常にポイント2倍となるので、対象のお店でよく買い物する方におすすめです。

また、毎月10日はありが10デーでポイント5倍、毎月20日・30日はお客様感謝デーで、対象店舗の買い物料金5％OFFとなっています。

無職の方がクレジットカードを作る場合の注意点

無職の方がクレジットカードを作る時には、いくつか気をつけるべき点があります。

申し込み前に、しっかり確認しておきましょう。

申し込み時に嘘をつかない

クレジットカードの申し込み時には正しい情報を入力してください。

無職である場合、見栄えを気にして虚偽の申告をしてしまう人もいるでしょう。

しかし嘘は審査でバレますし、信用度が下がって審査に通りにくくなります。

また、虚偽申告は信用情報機関に記録され、他社の審査にも悪影響を及ぼしかねません。

入力ミスでも虚偽申告とみなされるケースもあるので、情報を送信前に間違えていないか今一度チェックしましょう。

信用情報に傷がついていないか確認

無職の方がクレジットカードを申し込む際、特に注意すべき点は自身の信用情報の状態です。

信用情報は過去のクレジットカードやローンの利用履歴を反映しており、審査の際に重要な判断材料となります。

これまでに延滞や債務整理などの記録があると信用情報に傷がつき審査に通りにくくなるため、まずは信用情報をチェックしましょう。

今現在借入があるなら返済を優先し、信用情報を改善する努力が必要です。

無傷の信用情報を保つことが、スムーズな審査通過への近道となります。

今の信用情報は、信用情報機関に開示請求することで閲覧可能です。

クレジットカードを同時に申し込まない

審査をスムーズに進めるためには、クレジットカードの申し込みを同時期に複数行わないことが重要です。

短期間に多重申し込みを行うと、カード会社からお金に困っているとみなされる可能性があります。

支払い能力が乏しいと判断され、審査通過の確率を低下させる要因にもなるでしょう。

また、一度審査に落ちた場合は、次の申し込みまでに半年程度の間隔を置くことが推奨されます。

信用情報機関での申し込み履歴が消えるまで待ち、その後再申し込みを行うことで多重申し込みとみなされなくなるでしょう。

キャッシング枠を0にする

無職でクレジットカードを作成する場合、キャッシング枠を0円に設定することをおすすめします。

キャッシング枠とは現金を引き出すことができる機能であり、借入できる上限額を決めるものです。

借入に関することなので、会社側からすれば枠が大きいほどリスクが大きく審査が厳しくなる傾向があります。

逆に考えれば、キャッシング枠を0に設定しておけば審査の難易度が下がる可能性が高いということです。

キャッシング枠は、クレジットカードの基本機能である「ショッピング枠」には影響しませんので、0にしても日々の利用には差し支えありません。

キャッシング機能を使いたい場合は、カード発行後に必要に応じて機能を追加することもできます。

無職の方ならデビットカードもおすすめ

クレジットカードは持てなくても、デビットカードなら自分名義のカードを作れる可能性があります。

デビットカードは銀行口座と紐づいているもので、利用すると口座から直接引き落としされるカードのことです。

	クレジットカード	デビットカード
支払い時期	後払い （翌月や翌々月払いなど）	利用すると、銀行口座のお金から支払い
支払い回数	一括払い・分割払い・リボ払いなどに対応	一括払いのみ
キャッシング機能	付けられる	無し
ETCカード	付けられる	無し
申し込み可能年齢	満18歳以上・高校生不可	満15歳以上・高校生OK
審査	あり	無し

クレジットカードのように後払いではなく、その場で支払いが行われます。

デビットカードは自分の銀行口座に入っている金額しか使うことができないため、一般的には審査がありません。

このため使いすぎる心配もなく、銀行口座さえ持っていれば高校生でも作成可能です。

無職の方がクレジットカードを作る時によくある質問

最後に、無職の方がクレジットカードを作る時によくある質問を紹介します。

Q1.無職の場合はクレジットカードを作れない？

A.無職であってもクレジットカードは作れます。

ただし、申し込み条件に「安定継続した収入がある方」などと記載されているクレジットカードは作れないので注意が必要です。

まずは申し込み条件に合致したクレジットカードを探すと良いでしょう。

また、クレジットヒストリーや信用情報に傷がついている場合は、クレジットカードを作るのは難しくなります。

Q2.クレジットカードを作成後に無職になったら更新できない？

A.クレジットカードを申し込み後に無職になっても、継続して利用できる可能性は高いです。

更新の時には、基本的に仕事をしているかどうかのチェックはありません。

主に利用履歴を見られるため、これまで支払いの滞納などがなければ問題なく更新できることがほとんどでしょう。

Q3.無職だけど嘘をついて収入があることにすれば審査に通りやすくなる？

A.嘘をついて申し込むと、審査では不利になります。

虚偽申告とみなされて信用情報に傷がつき、他のクレジットカードの審査にも通りにくくなる可能性があります。

また、うっかりミスで書き間違えた場合でも、嘘の情報を入力したとされることがあるため注意してください。

情報を送信する前に、間違えていないか必ずダブルチェックを行いましょう。

Q4.学生や専業主婦・主夫の場合は収入なしだとクレジットカードが作れない？

A.学生や専業主婦・主夫の場合は、収入なしでもクレジットカードが作れる可能性が高いです。

申し込み条件に収入の記載があるクレジットカードでも、学生や専業主婦・主夫は別枠で条件が用意されていることが多くなっています。

ただし学生・専業主婦・主夫がNGのクレジットカードもあるため、レビューなどもチェックしてから申し込みましょう。

Q5.無職でも家族カードは作れる？

A.家族カードなら、無職でも発行できる可能性が高いです。

家族カードの支払いは本カードを持っている方が行うため、家族カードの所持者は審査対象になりません。

無職であっても、本カードの所持者に安定継続した収入があれば作れる場合がほとんどでしょう。

Q6.無職であっても即日でクレジットカードを作れる？

A.無職でも即日で作れるクレジットカードはあります。

今回12選で紹介した中では以下の5つが即日発行に対応可能です。

ただし、即日発行と書いてあってもカード番号や仮カードだけが先に発行される場合がほとんどです。

「エポスカード」「セゾンカードインターナショナル」以外は実際のカードが届くまでに1週間程度かかるため注意してください。

Q7.無職でも貯金があればクレジットカードの審査に通りやすい？

A.貯金があっても、審査に通りやすいとは言えません。

クレジットカードの審査では貯金の多さよりも、定期的に収入が入ってきているかの方が重視されます。

また、審査会社は個人の貯金額を調べることができません。

もし無職だけどまとまった貯金があるという方は、貯金額を証明できる書類を作成してクレジットカード会社に問い合わせてみても良いでしょう。

無職でも作れるクレジットカードはある！

クレジットカードの審査は無職や収入がない方にとって厳しいものもあります。

しかし、以下のような方は収入がない場合でもクレジットカードを取得できる場合が多いです。

収入がない方でも、家族がクレジットカードを持っていれば家族カードなら作りやすいでしょう。

また、クレジットカードの審査の際に重要なのは、信用情報に傷がついていないかです。

カードの利用は計画的に行い、なるべく借入に頼らない責任ある使い方を心掛けましょう。